Finom Konto
9. September 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Kostenloses bzw. kostengünstiges Firmenkonto in Österreich, ABER 2 € je SEPA Überweisung im kostenlosen Solo-Tarif
- Kostenlose Kontoführung für Einzelunternehmen verfügbar; für KMU wie GmbH und OG ab 14,00 Euro pro Monat.
- Aktuell sind im ersten Jahr alle Tarife kostenlos.
- Zahlreiche Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware (z.B. DATEV, lexoffice) vorhanden.
- Zusätzliche Karten können bestellt werden. Multibanking ist möglich.
Die Fakten zum Konto im Überblick:
| Kontoführungsgebühr: | ab 0,00 Euro p.a. möglich, aber 2 € je ausgehender SEPA-Überweisung bzw. -Lastschrift |
| Bedingungen: | keine |
| Karten: | kostenlose Business Debit Visakarte |
| Mobile Payment Zahlungssysteme: | Apple Pay, Google Pay |
Inhaltsverzeichnis
Info
Das Finom-Konto bietet ein umfassendes Geschäftskonto, ideal für Freiberufler und Unternehmen. Es ermöglicht schnelle Kontoeröffnungen innerhalb von 24 Stunden und bietet sowohl physische als auch unbegrenzt sofort ausstellbare virtuelle VISA-Karten an. Physische Karten werden kostenlos geliefert. Das Konto umfasst Funktionen wie internationale Zahlungen, Buchhaltungsintegration, Rechnungsstellung und Ausgabenmanagement, alles über eine benutzerfreundliche Plattform. Zusätzlich gibt es Cashback-Angebote und flexible Preispläne mit monatlichen oder jährlichen Zahlungsoptionen. Ein Finom-Konto kann von Einzelunternehmen, Freiberuflern, GmbHs, OGs und KGs eröffnet werden.
Finom bietet den Solo Tarif ohne Kontoführungsgebühren an, hier kostet jedoch jede ausgehende SEPA-Überweisung bzw. auch Lastschrift 2,00 Euro. Das kann ins Geld gehen. Inkludiert sind diese Überweisungen und Lastschriften im Start-Tarif, dieser kostet ab 14,00 Euro im Monat (=168 Euro p.a.).
Vorteile und Nachteile
Vorteile:
- Kostenlose Kontomodelle: Finom bietet verschiedene Kontomodelle an, von denen einige komplett kostenlos sind. Dies ist ideal für Freiberufler und Solo-Selbstständige mit geringem Umsatz und seltenen Überweisungen, weil hier kostet jede ausgehende Überweisung so 2,00 Euro.
- Hohes Cashback: Mit den Business-Karten von Finom können Sie bis zu 3% Cashback auf Ihre Umsätze erhalten. Dies ist eines der höchsten Cashback-Angebote auf dem deutschen Markt.
- Schnelle und einfache Kontoeröffnung: Die Kontoeröffnung bei Finom ist online möglich und in wenigen Minuten erledigt. Sie benötigen dafür lediglich ein gültiges Ausweisdokument und ein Smartphone.
- Multibanking: Mit Finom können Sie Konten von anderen Banken in einer App einsehen und verwalten. Dies bietet Ihnen einen guten Überblick über Ihre gesamten Finanzen.
- Hervorragende Buchhaltungsintegration: Finom bietet eine Schnittstelle zu verschiedenen Buchhaltungssoftwares. Dies erleichtert Ihnen die Buchhaltung Ihres Unternehmens erheblich.
- Kundensupport auf Deutsch: Der Finom-Kundensupport ist auf Deutsch verfügbar und kann Ihnen bei Fragen und Problemen weiterhelfen.
Nachteile:
- Keine Kreditkarte: Finom bietet keine Kreditkarte an. Dies kann für einige Unternehmen ein Nachteil sein. Finom hat nur Debitkarten im Einsatz.
- Keine Bareinzahlungen möglich: Bareinzahlungen auf das Finom Geschäftskonto sind nicht möglich.
- Eingeschränkter Kundensupport: Der Kundensupport von Finom ist zwar gut erreichbar, aber nicht rund um die Uhr verfügbar.
- Relativ neues Unternehmen: Finom ist ein relativ neues Unternehmen. Daher ist die Erfahrung mit dem Unternehmen noch begrenzt.
Fazit:
Das Finom Geschäftskonto könnte eine Wahl für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen, die ein kostenloses oder günstiges Konto mit hohem Cashback suchen.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es einige Einschränkungen gibt, wie z. B. die fehlende Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen, und den eingeschränkten Kundensupport.
Bevor man sich nun für ein Finom Geschäftskonto entscheidet, sollte man die eigenen, individuellen Bedürfnisse genau abwägen und die verschiedenen Kontomodelle vergleichen und natürlich auch andere Anbieter von Firmenkonten genauer ansehen.
Gebühren
Finom Tarife
Die Kosten und Gebühren bei Finom sind teilweise komplex und erfordern eine detaillierte Betrachtung. Zunächst muss zwischen den Angeboten für Freelancer (Einzelunternehmer) und KMU wie GmbH, OG oder KG unterschieden werden.
Freelancer (Einzelunternehmer)
Solo (Kostenlos)
- Gebühr: Keine monatliche Gebühr, aber 2,00 Euro je ausgehender SEPA-Überweisung und -Lastschrift
- Benutzer: 1 Nutzer
- Cashback: Kein Cashback
- Funktionen: Grundlegende Funktionen der Business-Plattform, Integration von Buchhaltungssoftware, Echtzeit-Benachrichtigungen und mobile App (iOS & Android)
Start (€17 monatlich, €14 bei jährlicher Zahlung)
- Gebühr: €17 pro Monat (bei jährlicher Zahlung €14 pro Monat)
- Benutzer: 2 Nutzer
- Cashback: 2%
- Funktionen: Zusätzlich zu den Solo-Funktionen erweiterte Buchhaltungsintegrationen, manuelle Verwaltung von Team-Wallets und visuelle Analysen von Einnahmen und Ausgaben
Premium (€34 monatlich, €28 bei jährlicher Zahlung)
- Gebühr: €34 pro Monat (bei jährlicher Zahlung €28 pro Monat)
- Benutzer: 5 Nutzer
- Cashback: 3%
- Funktionen: Alle Start-Funktionen plus erweiterte Tools für Rechnungserstellung und -erkennung, API-Zugang für Rechnungen und Benutzerrollenmanagement
KMU (GmbH, KG, OG)
Start (€7 monatlich, €9 bei jährlicher Zahlung)
- Nutzer: Bis zu 2 Nutzer
- Cashback: 2%
- Funktionen: Zugriff auf die Business-Plattform, Buchhaltungsintegrationen, Echtzeit-Benachrichtigungen, Multi-Banking, Rechnungsstellung und Belegerkennung, manuelle Verwaltung von Wallets für Teammitglieder, visuelle Analysen von Einnahmen und Ausgaben
Premium (€24 monatlich, €28 bei jährlicher Zahlung)
- Nutzer: Bis zu 5 Nutzer
- Cashback: 3%
- Funktionen: Alle Funktionen des Start-Tarifs plus API-Zugang für Rechnungen, Rollen- und Benutzerverwaltung, erweitertes Rechnungsmanagement, automatisierte Dokumentensammlung und Anpassung von Rechnungsvorlagen
Corporate (€149 monatlich, €119 bei jährlicher Zahlung)
- Nutzer: Bis zu 10 Nutzer
- Cashback: Bis zu 0,5%
- Funktionen: Alle Premium-Funktionen plus erweiterte Berichtsmöglichkeiten, spezielle Bedingungen für internationale Zahlungen und Währungsumtausch, dedizierter Konto-Manager
Enterprise (€339 monatlich, €249 bei jährlicher Zahlung)
- Nutzer: Bis zu 15 Nutzer
- Cashback: Bis zu 1%
- Funktionen: Alle Corporate-Funktionen sowie maßgeschneiderte Dienstleistungen, erweiterte Limits und spezielle Konditionen für große Transaktionen
Diese Tarife bieten eine Vielzahl von Funktionen, die auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten sind, einschließlich Integration mit Buchhaltungssoftware, Multi-Banking, Echtzeit-Benachrichtigungen und umfassendem Rechnungsmanagement.
Gebühren |
|
|---|---|
| Konto: | Finom |
| Kontoführung: | ab 0,00 € p.a. Jede ausgehende SEPA-Überweisung im Solo-Tarif aber 2€ |
| Gemeinschaftskonto: | Nein |
| Bedingungen: | |
| Kontorahmen: | Nein |
Zinsen
Habenzinsen
Es gibt keine Habenzinsen für Guthaben auf dem Finom Firmenkonto. Der Zinssatz beträgt daher 0,00 %.
Sollzinsen / Überziehungszinsen
Bei Finom ist es nicht möglich, das Konto zu überziehen. Aus diesem Grund fallen keine Sollzinsen oder Überziehungszinsen an, der Zinssatz beträgt hier ebenfalls 0 %.
Zinsen |
|
|---|---|
| Habenzinsen: | 0,00% |
| Sollzinsen: | - |
Karten und Bargeld
Kartenbestellung und Gebühren
Jeder Finom-Nutzer kann bis zu 3 Karten kostenlos bestellen. Diese Karten bleiben kostenfrei, solange sie aktiv genutzt werden. Für jede inaktive Karte fällt eine Gebühr von 2 Euro pro Monat an. Bei kostenpflichtigen Kontomodellen reduziert sich diese Gebühr auf 0 Euro, auch für inaktive Visa Debitkarten.
Bargeldabhebung
Im kostenlosen Solo-Tarif kosten Bergeldbehebungen bis 500 Euro im Monat 1 % der Summe, von 500 bis 2000 Euro kostet eine Bargeldbehebung schon 3 % und ab 2000 bis 5000 Euro sogar schon 5 %. Aber es geht noch weiter nach oben nämlich ab 5.000 Euro monatlicher Bargeldbehebung kostet jede Abhebung satte 8 % (sic!) des behobenen Betrages.
Cashback
Cashback ist für Kartenzahlungen möglich. Im Solo-Tarif gibt es kein Cashback. Im Start-Tarif erhalten Nutzer 2 % Cashback auf Kartenzahlungen und im Premium-Tarif sogar 3 %. Dieses Angebot ist laut Finom jedoch zeitlich befristet.
Karten |
|
|---|---|
| Debitkarte: | Visa Debitkarte |
| Kosten Debitkarte: | Evtl. Kosten für nicht genutzte (inaktive) Karten |
| Limits: | ab 500 € |
| Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: | 3 % |
| Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: | 3 % |
| Partnerkarte Kosten: | |
| Ausgeber der Kreditkarte: | - |
| Kreditkarte Kosten: | nicht möglich |
| Kreditkarten Limit: | |
| Partner Kreditkarte Kosten: | |
| Kreditkarte GOLD: | |
| Kreditkarte GOLD Limit: |
Bargeld |
| Bargeldeinzahlung: | Nicht möglich |
| Bargeldbehebung: | ab 1 bis zu 8 % im Solo-Tarif |
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Zahlungsoptionen: Die Finom Visa Karten sind mit Apple Pay und Google Pay kompatibel.
Mobile Zahlungssysteme |
|
|---|---|
| Apple Pay: | Ja |
| Google Pay: | Ja |
| Android Pay: | Nein |
Banking
Nutzung und Funktionen: Das Banking bei Finom funktioniert sowohl über die Smartphone-App als auch über den Webbrowser. Beide Optionen sind einfach und übersichtlich zu verwenden.
Finanzamtsüberweisungen: Finanzamtsüberweisungen sind bei Finom leider nicht möglich, da es sich um ein ausländisches Banking handelt. Diese Funktion gibt es nur bei österreichischen Online-Banken.
Banking |
|
|---|---|
| Browser Banking: | Ja |
| Smartphone App: | Ja |
| Push Notification: | Ja |
| QR Code Überweisungen: | Ja |
| Überweisungen Kontakte: | Ja |
| Überweisungen Vorlagen: | Ja |
| Finanzmanager inkl. Statistiken: | Ja |
News
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Test und Erfahrungsberichte
Es gibt noch keinen Test des Finom Kontos, ebenso keine Erfahrungsberichte von Finom Nutzern.
| Testbericht | 4 /5 |
| Erfahrungsberichte | 0 /5 (0 Erfahrungsberichte) |
Service und Kontakt
Service und Kontakt |
|
|---|---|
| Name: | PNL Fintech B.V. |
| Straße: | Jachthavenweg 109H |
| PLZ: | 1081KM |
| Ort: | Amsterdam |
| Land: | Niederlande |
| Telefon: | |
| E-Mail: | hello@finom.co |
| Web: | https://finom.de/ |
| Sperrhotline Debitkarte: | |
| Sperrhotline Kreditkarte: | |
| Filiale: | Nein |
| Erreichbar: | 7 Tage die Woche über 24 Stunden |
Eröffnung
Wie schnell und einfach ist es, ein Firmenkonto bei Finom zu eröffnen? Die Beantragung eines Firmenkontos bei Finom ist schnell und einfach und erfolgt vollständig online in weniger als 15 Minuten. Nach der Anmeldung mit Ihrer E-Mail und den Firmendaten erfolgt eine kurze Verifizierung. Ihr Konto wird innerhalb von 1 bis 3 Werktagen freigeschaltet, und Sie erhalten sofort Zugang zu einer deutschen IBAN sowie weiteren Vorteilen wie bis zu 3% Cashback und den umfassenden Funktionen der Finom-Plattform.
Welche Unterlagen muss ich einreichen, um ein Firmenkonto bei Finom zu eröffnen?
Eingetragene Unternehmen (GmbH, UG, AG, OHG etc.):
- Handelsregisternummer
- Handelsregisterauszug (wird meist selbst beschafft)
- Informationen zu den wirtschaftlich Berechtigten
- Ausweis und Video-Identifikation der gesetzlichen Vertreter (mind. 2)
- Innerhalb von 90 Tagen: Steuernummer, USt-IdNr., Steuer-ID aller Vertreter
Unternehmen in Gründung (GmbH i.G., UG i.G., AG i.G.):
- Gründungsunterlagen (Satzung, Gesellschaftsvertrag, etc.)
- Ausweis und Video-Identifikation der gesetzlichen Vertreter
- Innerhalb von 90 Tagen: Handelsregisternummer, Handelsregisterauszug, Steuernummer, USt-IdNr., Steuer-ID aller Vertreter
Freiberufler:
- Ausweis und Video-Identifikation
- Innerhalb von 90 Tagen: Steuer-ID
Einzelunternehmer (nicht eingetragen):
- Gewerbeschein (innerhalb von 90 Tagen)
- Ausweis und Video-Identifikation
- Innerhalb von 90 Tagen: Steuer-ID
GbR:
- Gewerbeschein
- Gesellschaftsvertrag
- Ausweis und Video-Identifikation aller Gesellschafter
- Innerhalb von 90 Tagen: Steuernummer, USt-IdNr., Steuer-ID aller Gesellschafter
Kann ich bei der Eröffnung eines Geschäftskontos bei Finom schnelle und effiziente Unterstützung erwarten? Ja, Finom bietet schnellen und effizienten Kundenservice während der Kontoeröffnung und danach. Unterstützung ist über Live-Chat in der mobilen App und im Browser sowie per E-Mail während der Geschäftszeiten verfügbar. Fragen und Anliegen werden in der Landessprache zügig bearbeitet.
Eröffnung |
|
|---|---|
| Bonitätsabfrage: | Nein |
| Antragstellung: | Online |
| Legitimationsverfahren: | VideoIdent |
Kontowechselservice
Nein, einen Kontowechselservice sucht man bei Finom leider vergebens. Dieses Service wird weder manuell, noch automatisiert mit einem dementsprechenden Programm, angeboten.
Kontowechselservice |
|
|---|---|
| Wechselservice: | |
Einlagensicherung
Die Einlagen bei Finom sind durch eine Partnerschaft mit der Solarisbank AG gesichert. Die Solarisbank AG ist eine in Deutschland lizenzierte Bank und unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Dies bedeutet, dass Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind.
Wichtige Punkte zur Einlagensicherung:
- Sicherungshöhe: Bis zu 100.000 Euro pro Kunde
- Rechtsgrundlage: Deutsche Einlagensicherung nach EU-Richtlinien
- Partnerbank: Solarisbank AG, lizenziert in Deutschland
Diese Sicherung gewährleistet, dass Ihre Einlagen bei Finom im Falle einer Insolvenz der Bank bis zu dem genannten Betrag geschützt sind.
Bilder und Video
Hier ein paar Screenshots vom Online Banking:
Über den Anbieter
Finom ist ein innovatives Finanztechnologieunternehmen, das sich auf die Bereitstellung digitaler Geschäftskonten und Finanzdienstleistungen für Freiberufler, Selbstständige und kleine bis mittlere Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Gegründet wurde Finom 2019 von einer Gruppe erfahrener Unternehmer mit dem Ziel, das Finanzmanagement für Unternehmen effizienter und benutzerfreundlicher zu gestalten.
Produkte |
|
|---|---|
| Konsumkredit: | Nein |
| Immobilienkredit: | Nein |
| Wertpapierdepot: | Nein |
| Sparkonto: | Nein |
| Versicherungen: | Nein |
Fazit
Das Finom-Geschäftskonto ist eine vielseitige und kosteneffiziente Lösung für Freiberufler und KMU. Einzelunternehmer profitieren von einem kostenlosen Kontomodell, während Unternehmen mit umfangreicheren Anforderungen zwischen mehreren kostenpflichtigen Tarifen wählen können. Der kostenlose Solo-Tarif ist zwar ohne laufender Kontoführungsgebühr, jedoch kosten ausgehende SEPA-Überweisungen und -Lastschriften satte 2,00 Euro. Für Unternehmer:innen die viel überweisen, ist der kostenlose Solo-Tarif wohl keine Option.
Der Start-Tarif kostet 17 Euro monatlich (14 Euro bei jährlicher Zahlung) und bietet 2% Cashback, während der Premium-Tarif 34 Euro monatlich (28 Euro jährlich) mit 3% Cashback bietet. Alle Kontomodelle beinhalten Funktionen wie Buchhaltungsintegration, Multibanking und mobile Apps. Insgesamt überzeugt Finom mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis und umfassenden Funktionen, allerdings fehlen Finanzamtsüberweisungen und Bareinzahlungsmöglichkeiten, was berücksichtigt werden sollte.
Alternativen
Alternativen zum Konto? Da gibt es so einige. Beliebte Konten ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo sind diese beiden Konten:
Das DKB Konto aus Deutschland, kostenlos in der Kontoführung und einer echten Visa Debitkarte inklusive Apple Pay und Google Pay. Gibt es einen monatlichen Eingang von 700 Euro und mehr, so gibt es weltweite Zahlungen und Bargeldbehebungen ohne Gebühr der DKB.
N26 ist eine Neobank aus Deutschland. Das Konto kommt mit einer Mastercard Debitkarte und unterstützt auch Apple Pay und Google Pay. Keine Mindesteinzahlung, keinen Mindesteingang. Einfach Konto beantragen und ausprobieren.
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.