Gratis Kreditkarte
8. September 2024
Das Wichtigste in Kürze
- vorgestellt werden vier verschiedene Möglichkeiten eine kostenlose Kreditkarte zu erhalten
- Mastercard Gold Kreditkarte von Free.at und TF Bank mit zahlreichen Vorteilen, doch Vorsicht, sehr hohe Sollzinsen! Auch die A1 Free Kreditkarte ist eine geschickte Möglichkeit eine Kreditkarte zu haben.
- Gratis Konto mit kostenloser Debitkarte z. B. von der DKB oder N26
- Nutzung des ersten kostenlosen Jahres eines Kreditkartenangebots
- Curve, nur noch eine Karte mitnehmen, in der Smartphone App alle anderen Karten hinterlegen
So gehen Sie vor
Es gibt mehrere Möglichkeiten als Österreicher in den Genuss einer gratis Kreditkarte zu kommen. Hier werden verschiedene Möglichkeiten aufgezeigt, wie man diese bekommen kann. Wer noch weitere Möglichkeiten kennt, der hinterlässt bitte einen Kommentar.
In diesem Ratgeber
A1 Free Mastercard (Möglichkeit 1)
Die A1 Free Mastercard ist eine gebührenfreie Kreditkarte von A1, die zahlreiche Vorteile bietet:
- Keine Jahresgebühr: Die Karte ist komplett kostenfrei ohne versteckte Gebühren.
- Google Pay und Apple Pay fähig – kontaktlos mit dem Smartphone bezahlen
- Kreditrahmen: Bis zu 1.000 Euro verfügbar für flexible Nutzung. Leider eher kleiner Rahmen.
- Mobilpoints sammeln: Für jeden ausgegebenen 2 Euro erhalten Sie Mobilpoints, bis zu 120 Punkte monatlich.
- Cashback: 5% Cashback auf Reisebuchungen, die über den Partner Urlaubsplus getätigt werden.
- Kontaktloses Bezahlen: Unterstützt durch Apple Pay und Google Pay für schnelle und sichere Transaktionen.
- Mobile Verwaltung: Verwalten Sie Ihre Karte bequem über eine dedizierte App.
- Flexible Ratenzahlungen: Möglichkeit, Einkäufe in Raten zu begleichen.
- Exklusive Rabatte: Vergünstigungen auf A1 Zubehör und Dienstleistungen.
- Fremdwährungseinsatzgebühren zwischen 1,5 bis 2,7 % abhängig von Fremdwährung
Die A1 Free Mastercard eignet sich ideal für alle, die eine unkomplizierte und kostengünstige Kreditkarte suchen, die zusätzliche Vorteile und flexible Nutzungsmöglichkeiten bietet.
TF Bank Kreditkarte (Möglichkeit 2)
Eine kostenlose Mastercard Gold Kreditkarte gibt es hier in Österreich von der schwedischen TF Bank. Die gratis Kreditkarte ist dauerhaft mit einer Gebühr von 0,00 Euro versehen und der einzige Haken an dieser Kreditkarte ist, dass die Monatsrechnung per E-Mail zugestellt wird und der offene Betrag per Überweisung beglichen werden muss. Eine Lastschrift ist nicht möglich. Wird die Begleichung der offenen Rechnung innerhalb von ca. 20 Tagen vergessen oder kommt zu spät an, so fallen Sollzinsen an. Diese sind durchaus hoch mit ca. 25 % p.a.
- 0,00 Euro Jahresgebühr
- 0,00 Euro Fremdwährungseinsatz
- 24,79 % p.a. Sollzinsen bei Überziehung
- 24,79 % p.a. Sollzinsen bei Bargeldbehebung
Auch gibt es eine inkludierte Reiseversicherung die dann gültig ist, wenn mindestens 50 % der Reise damit bezahlt wird.
Ein ähnliches Prinzip wie die TF Bank Kreditkarte hat übrigens auch die Advanzia Bank mit ihrer Free.at Kreditkarte, die gleich jetzt vorgestellt wird. Die wesentlichen Unterschiede der beiden Kreditkarte sind in dieser Tabelle zusammengefasst:
| Free.at | TF Bank | |
| Typ | Mastercard | Mastercard |
| Apple Pay | Ja | Ja |
| Google Pay | Ja | Ja |
| Kosten | Kostenlos | Kostenlos |
| Rahmen zum Start | 500,00 € | 500,00 € |
| Fremdwährungseinsatz-Gebühren | – | – |
| Sollzinsen Überziehung | 24,69% | 24,79% |
| Überziehungszinsen | 17,81% | 24,79% |
| Sollzins Bargeld | 24,69% | 24,79% |
| Mahngebühr | 20,00 € | – € |
Free.at Kreditkarte (Möglichkeit 3)
Wer nur eine Kreditkarte sucht und dazu noch eine mit Versicherungsschutz der wird bei der luxemburgerischen Advanzia Bank mit ihrem Österreich-Angebot free.at fündig. Es handelt sich dabei um eine „echte“ goldene Mastercard Kreditkarte die online und sehr rasch beantragt werden kann. Apple Pay als auch Google Pay werden unterstützt.
Die Vorteile der Advanzia Free Kreditkarte:
- Jahresgebühr dauerhaft 0,- Euro
- Bargeldgebühr weltweit 0,- Euro
- Auslandseinsatzgebühr weltweit 0,- Euro (kein Fremdwährungseinatzentgelt!)
- Zinsfreies Zahlungsziel für Ihre Einkäufe von bis zu 7 Wochen
- Gratis Reiseversicherung und Reise-Storno-Versicherung für unbeschwertes Reisen
- Apple Pay, Garmin Pay und Google Pay fähig
In diesem Video werden die Vor- und Nachteile der Advanzia Free Kreditkarte erzählt:
Ebenso gibt es bereits einen Test der Free Kreditkarte. Nutzer der Free Kreditkarte haben hier ebenso ihre Erfahrungen geteilt in bisher einem persönlichen Erfahrungsbericht.
Ja, es gibt wohl einen Haken bei dieser Kreditkarte, denn man muss sehr diszipliniert sein. Der Haken dieser Kreditkarte liegt darin, dass die Advanzia Bank nur einen automatischen Einzug von einem Girokonto der offenen Monatsrechnung für ausgewählte Kunden durchführt. Dem Free.at-Kunden wird die Monatsrechnung per E-Mail zusendet und der Kunde sollte diese offene Rechnung innerhalb der nächsten ~ 14 Tage begleichen. Wird dieser Zeitraum übersehen, so entstehen Sollzinsen, welche bei rund 25 % p.a. liegen. Vergleicht man eine alternative Mastercard GOLD Kreditkarte am Markt, so stellt man schnell fest, dass diese rund 70 Euro pro Jahr kostet und so können schon höhere Sollzinsen anfallen, bis man mit einer Kreditkarte mit Lastschriftverfahren auf den gleichen Betrag kommt. Wer die Free.at Kreditkarte nutzt, muss diszipliniert sein und den E-Maileingang regelmäßig zum Monatsende nach der Rechnung checken und den offenen Betrag überweisen. So ist und bleibt die free.at Kreditkarte auch dauerhaft kostenlos. Wann das SEPA-Lastschriftmandat für alle Kunden möglich ist, ist noch nicht bekannt.
Ein weiterer Haken bei der Free Kreditkarte ist, dass bei Bargeldbehebungen ab dem Behebungstag für die Behebung ein Sollzins verlangt wird. Dieser Sollzins liegt im Moment bei 24,69% p.a. Effektivzins (variabel und bonitätsabhängig). Das heißt, es fallen Sollzinsen ab an dem Tag, an dem behoben wird bis zu dem Tag an dem der Saldo beglichen wird. Bei anderen Kreditkarten fallen für Bargeldbehebungen meist Gebühren an, die sich z. B. so berechnen: „Mindestens 3,50 Euro bzw. 3,0 % der behobenen Summe“. Man sollte daher auch hier rasch für einen Ausgleich sorgen und nicht auf die nächste Monatsrechnung warten.
Hier die Nachteile der Free.at Kreditkarte, nachdem es oben bereits die Vorteile gab:
- Ausgleich der Monatsrechnung nicht immer via Lastschrift möglich, hier ist eine manuelle Überweisung dann nötig die nicht vergessen werden darf
- Hohe Sollzinsen für Bargeldbehebung
- Anfangs niedriger Rahmen (500 Euro zu Beginn, wird mit den Monaten gesteigert, wenn Zahlungen pünktlich erfolgen)
Guthaben auf der Advanzia Kreditkarte Free.at
Ja, auch das ist möglich. Angeblich ist ein Guthaben von bis zu 499,99 Euro möglich, bevor die Advanzia ein höheres Guthaben wieder zurück überweist. In einem Selbstversuch wurde eine Gutschrift über 100 Euro am Kreditkartenkonto verbucht und so als Guthaben weitergeführt.
Auch ein Guthaben ist möglich auf der Advanzia Kreditkarte von Free.at – einfach vor der Abrechnung Geld überweisen und schon kann über mehr Geld verfügt werden bzw. bei einer Bargeldbehebung am Automaten wird so nicht ins Minus gerutscht.
Vorteile eines Guthabens auf der Advanzia Kreditkarte
Warum sollte ein Guthaben auf der Kreditkarte sinnvoll sein? Nun es gibt im wesentlichen zwei Anwendungsfälle die von Vorteil sind, wenn Guthaben am Konto vorhanden sind.
- Vorteil: Höher Rahmen durch Guthaben. Dank des vorhandenen Guthabens kann über mehr Geld verfügt werden und das Kreditlimit (Rahmen) wird nicht so schnell überschritten. Speziell auf Reisen kann dies ganz geschickt sein.
- Vorteil: Bei Bargeldbehebungen fällt sofort ein Sollzins an, mit dem Tag der Behebung. Besteht ein Guthaben am Kreditkartenkonto, so wird die Behebung mit dem vorhandenen Guthaben gegengerechnet und so entstehen keine teuren Sollzinsen für die Bargeldbehebung. Im Moment kostet eine Bargeldbehebung 19,94 % p.a. Sollzins. Nicht schlecht, oder? Da lohnt es sich doch, wenn ein Guthaben auf der Karte vorhanden ist.
Gratis Konto mit Kreditkarte (Möglichkeit 4)
Ein gratis Girokonto mit einer gratis Kreditkarte und Bankomatkarte bieten mittlerweile kaum noch Banken an. Warum? Die Mastercard Debitkarte erfüllt für viele alles notwendige und darum sparen sich die Gratis-Konto Anbieter eine kostenlose Kreditkarte bzw. mittlerweile meist nur noch eine Debitkarte. Es gibt sie aber dennoch, wie z. B.:
- Anadi Bank (wenn Jahresumsatz > 3.000 €)
- N26 (ohne Bedingungen)
- DKB (ohne Bedingungen)
Diese Konten werden als kostenloses Gehaltskonto angeboten inklusive einer kostenlosen Bankomat- und Kreditkarte. Die Bedingung bei den meisten Konten ist, dass es einen Gehaltseingang gibt.
Bei der Anadi Bank ist es so: Hier werden jene Kreditkarten Kunden belohnt, welche häufig bzw. mit einem hohen Umsatz die Kreditkarte nutzen. Nach einem Jahr wirft die Anadi Bank einen Blick auf den Umsatz der Kreditkarte und war dieser Umsatz nicht über 1.000 Euro, so kostet die Kreditkarte 22 Euro für das vergangene Jahr. War der Umsatz über 1.000 Euro aber unter 3.000 Euro, so kostet die Kreditkarte 11 Euro für das Jahr. War der Kreditkartenumsatz aber über 3.000 Euro, so ist die Kreditkarte kostenlos.
N26 Mastercard Debitkarte
Klingt unglaublich, aber es ist so. Holt man sich das gratis Konto von N26 erhält man auch eine gratis N26 Mastercard Debit Karte. Es gibt keinen Mindesteingang und auch keinen Mindestsaldo bei N26. N26 ist eine Bank aus Berlin und wurde von 2 Österreichern gegründet. Seit 2015 sorgt N26 für Furore in Österreich. Spannend ist bei der N26 Mastercard, dass es bei unbaren Zahlungen kein Fremdwährungseinsatzentgelt gibt, was natürlich sehr attraktiv ist. Bezahlt man mit der Karte und nicht in Euro, so gibt es bei N26 keine Gebühren dafür. Für Barbehebungen in Nicht-Euro kostet es mit N26 1,7 %.
Im Vergleich zu einer richtigen Kreditkarte wird bei der N26 Mastercard Debitkarte der bezahlte Vertrag sofort vom N26 Konto abgebucht. Aufpassen sollte man, dass es gut sein kann, dass manche Unternehmen die Debit Karte nicht akzeptieren, denn sie ist eben keine Kreditkarte. Dies ist z. B. bei Autoverleihern der Fall, die versuchen, den Betrag für das Auto vorab zu reservieren.
DKB Visa Debitkarte
Dass es auch anders geht zeigt das Beispiel der DKB. Mit ihrem kostenlosen Konto ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo namens „DKB Girokonto“ gibt es ein deutsches Konto mit gratis Visa Debitkarte, welches dank IBAN und BIC auch für Österreicher hervorragend nutzbar ist. Die Eröffnung erfolgt online und die Legitimierung über die Webcam ist ebenso einfach und schnell für Österreicher wie für Deutsche. Bereits fast 5 Millionen Girokonten mit gratis Kreditkarte hat die DKB bereits vergeben. Außer einer positiven Bonitätsprüfung gibt es hier keine Auflagen. Hat man im Monat mehr als 700 Euro an Mindesteingang, so ist nicht nur die weltweite Barabhebung kostenlos, sondern auch das Fremdwährungseinsatzentgelt in der Höhe von 1,75 % bei Zahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der Eurozone, werden rückerstattet.
Gratis Kreditkarte im 1. Jahr (Möglichkeit 5)
Viele Krediktarten gibt es im ersten Jahr gratis, sozusagen zum Kennenlernen. Diese Kreditkarten werden nach diesem Jahr kostenpflichtig. Wer nur kurzfristig eine Kreditkarte benötigt, für den ist dieses Angebot sicherlich sehr interessant und eine passende Option.
Eine beliebte gratis Kreditkarte im ersten Jahr ist die American Express Gold Kreditkarte. Sie ist so richtig teuer im Vergleich zu verschiedenen anderen Kreditkarten, insbesondere, weil AMEX in Österreich seltener akzeptiert wird als Visa oder Mastercard, dafür glänzt die AMEX Gold Kreditkarte mit guten Versicherungsleistungen und einem Payback Programm. Oft gibt es attraktive Neukunden Aktionen bei der AMEX Kreditkarte, zum Stand März 2024 sind es 15.000 Punkte die z. B. in einen Amazon Gutschein im Wert von 75 Euro abgelöst werden können.
AMEX Gold Kreditkarte – manchmal als Neukundenaktion kostenlos für 12 Monat, sonst 192 Euro p.a.
- Grundsätzlich 16 Euro monatliche Gebühr (oder 192 Euro im Jahr), manchmal kostenlos für 12 Monate als Aktion
- Zugang zu den Aiport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber
- Bonusprogramm in Form eines Payback-Programms. Membership Rewards Punkte sammeln und flexibel einlösen – 1 € Umsatz = 1 Punkt
Wer bekommt eine AMEX Karte? Nicht jeder, denn AMEX sucht sich seine Kunden sehr gut aus. Hauptwohnsitz in Österreich, mindestens 18 Jahre alt und ein Bruttojahreseinkommen von 30.000 Euro und mehr sind gefordert. Um an den 75 Euro Amazon Gutschein zu kommen, benötigt es die Erfüllung der folgenden Bedingungen:
„Sie erhalten 15.000 Membership Rewards Punkte, wenn Sie am Membership Rewards Programm teilnehmen und innerhalb der ersten 3 Monate mindestens 1.000 Euro mit Ihrer neuen Gold Card umsetzen. 15.000 Punkte entsprechen zum Beispiel einem Amazon.at Gutschein im Wert von 75 Euro. Das Angebot gilt für Neukunden bei Beantragung einer neuen Hauptkarte.“
So beschreibt AMEX die Bedingungen für die AMEX Gold Kreditkarte.
Kleiner Tipp: Haben Sie einen Jahresumsatz von mehr als 15.000 Euro bei Ihrer AMEX Gold, so rufen Sie doch AMEX an und fragen Sie höflich nach, wie es denn aussieht, dass Sie Ihre AMEX Gold weiterhin um 0 Euro Jahresgebühr erhalten. In unserem Praxisversuch wurde die Bitte gewährt und auch im Netz finden sich immer wieder ähnliche Erfahrungen. Diese magische Grenze muss anscheinend überschritten werden, um die AMEX Kreditkarte dauerhaft kostenlos zu erhalten, ohne Jahresgebühr.
Curve Karte (Möglichkeit 6)
Curve, eine Karte für alle anderen Karten – mit Apple Pay und Google Pay!
Am Ende der Übersicht zu kostenlosen Kreditkarten gibt es noch einen abschließenden Tipp, wenn schon zu viele Karten im Geldtascherl zu finden sind. Curve ist die Lösung. Eine Mastercard Debitkarte, die alle anderen Karten ersetzt. Funktionieren tut Curve so, dass es eine App gibt und eine dazugehörigen Mastercard Karte mit NFC, also der Möglichkeit auch kontaktlos zu bezahlen. In der Smartphone App werden die verschiedenen Mastercards und Visa Karten hinterlegt, auch virtuelle Karten können dort hinterlegt werden, und man wählt schlussendlich eine Karte aus. Wird mit der Curve Mastercard dann bezahlt, so wird diese Buchung auf die aktiv hinterlegte Karte durchgebucht. So ist es nicht mehr nötig all die verschiedenen Karten aktiv mitzuschleppen, sondern nimmt nur noch die Curve Mastercard in der Geldbörse mit und das reicht.
Video
Hier erkläre ich Curve und deren Funktionsweise im Detail, also reinsehen & reinhören:
Produkt
Die Curve Karte kommt als Freemium Produkt. Bedeutet, dass die Basis-Version kostenlos ist und es da und dort weitere Vorteile gibt, wenn das Abo-Modell abgeschlossen wird. Aktuell halten sich die Vorteile für uns Österreicher für das Premium Produkt aber in Grenzen und kann nicht empfohlen werden – vielleicht ändern sich diese Vorteile, aktuell kommt der Normalsterbliche jedoch mit der kostenlosen Version wohl aus:
Free Curve (Blue Card):
- 200 GBP (~220 EUR) pro Monat gratis, darüber hinaus werden mind. 2 GBP bzw. 2 % an Gebühr verrechnet.
- Kein Fremdwährungseinsatzengelt von Montag bis Freitag (am Wochenende gibt es kleinere Aufschläge)
Wurde von der falschen Karte abgebucht, so kann diese Buchung innerhalb der nächsten 14 Tage rückgängig gemacht werden.
Weitere Ideen für kostenlose Kreditkarten? Dann hier einfach ein Kommentar hinterlassen, sachdienliche Hinweise für weitere heiße Tipps für uns Österreicher sind natürlich und wie immer sehr gerne gesehen!
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
Bei der free Karte ist nun auch Google Pay möglich.
Danke für den Hinweis! Das funktioniert auch tatsächlich auch bei mir schon 😉
Lastschrift funktioniert (noch) nicht, auch nach Rückfrage beim Support :-/
Bei der free Karte ist ab sofort Bezahlung per Lastschrift möglich.
Ja? Hast du hier einen Link für mich, zum Nachlesen?
Nein, leider nicht. In der Weboberfläche und in der App wird nun ein neuer Reiter mit Lastschrift angezeigt.
Ich kann das leider nicht bestätigen. Bei mir ist dies nicht so, auch nach langer Suche. Auch die Informationen auf der Website schließen Lastschrift aus. Das ist ja auch gerade das Erlösmodell des Unternehmens.
Mach doch bitte mal einen Screenshot und poste diesen hier, damit wir uns ein Bild machen können, wie das bei dir aussieht.
Gruß,
Andreas
Siehe Screenshot. Es wird sehr wahrscheinlich nicht allen Kunden angeboten. Gruß Patric
potz-blitz, tatsächlich! Und ja, das ist nur bei dir freigeschalten. Im Normalfall sieht die Navigation für uns Kunden bekanntlich so aus:
Nein nicht nur bei mir. Bei einigen User im LTEFourm.at ist das auch schon ersichtlich.
https://www.lteforum.at/mobilfunk/free-mastercard-gold-kreditkarte-der-advanzia-bank-erfahrungen-im-alltag-sicherheit-missbrauch.15676/post-427408