Wise Konto – gratis MultiCurrency Konto in GBP, EUR, USD oder AUD
10. August 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Gratis Konto keine Kontoführungsgebühr, jedoch jede ausgehende Überweisung kostenpflichtig
- Sofort Zugang bzw. Eröffnung möglich
- 7,00 Euro kostet einmalig bei Ausstellung die Mastercard Debikarte
- Nur Überweisung, Fremdwährungswechsel und Kartenzahlungen möglich (keine Daueraufträge)
- Kontoeröffnung von Euro-Konto, Britisches Pfund-Konto, US-Dollar Konto, Neuseeländisches-Konto oder Australische Dollar Konto möglich
- inklusive Mastercard Debit Karte, Plastikkarte einmalig 7,00 Euro, virtuelle Karte kostenlos.
- Keine Bank, keine Einlagensicherung – E-Money Lizenz
Die Fakten zum Konto im Überblick:
| Kontoführungsgebühr: | keine |
| Bedingungen: | keine |
| Karten: | Mastercard Debit Karte (einmalig 7,00 Euro) |
| Mobile Payment Zahlungssysteme: | Apple Pay, Google Pay |
Inhaltsverzeichnis
Info
Wise (ehemals TransferWise) ist ein peer-to-peer online Geldtransfer Service für Fremdwährungen, welches 2011 in Großbritannien gegründet wurde. Mit Wise ist es möglich, sehr günstig Auslandsüberweisungen durchzuführen. Die Gebühren liegen durchschnittlich bei 0,5 % bzw. es gibt sogar auch kostenlose Geldtransfers. Neben dieser Standarddienstleistung führte TransferWise vor wenigen Monaten auch das Borderless Konto ein. Dieses Konto ist ein gratis Konto, welches in den folgenden Währungen geführt werden kann:
- EUR
- GBP
- USD
- AUD
- NZD
Das Borderless Konto ist ein Konto für Menschen, die international geschäftstätig sind oder dort Familie oder Freunde haben. Man erhält mit dem Borderless Konto von Wise eine Kontoverbindung in Großbritannien, der Eurozone, Australien, Neuseeland und den USA und das ohne Einrichtungs- oder Monatsgebühr für das Konto. Mit diesem Konto sind Überweisungen möglich und mittlerweile auch Kartenzahlungen mit der Mastercard Debit Karte. Die Möglichkeit von Daueraufträgen gibt es leider noch nicht im Moment.
GBP, NZD oder AUD überweisen
Ein Account ist bei TransferWise rasch eröffnet und auch die Legitimierung erfolgt in schnellen Schritten. Sind diese Schritte erfolgreich abgeschlossen, kann in Handumdrehen ein Borderless Konto eröffnet werden. Dabei ist es gleich, welche der 4 Währungen eröffnet wird. Jedes der Währungskonten kann in sekundenschnelle eröffnet und genutzt werden. Möchte man selbst Geld in dieser Währung überweisen, muss man das Konto davor noch dotieren, möchte man Geld auf diesem Konto empfangen, so können die Kontodetails sofort weitergegeben werden, damit das Geld auf diesem Konto eingehen kann. Eine sehr spannende Idee von TransferWise diese Borderless Konten zur Verfügung zu stellen.
Neuer Auftritt 2023
Mit Beginn 2023 ist Wise mit einem neuen Look an die Öffentlichkeit getreten. Statt blau setzt das Unternehmen zukünftig auf die Farbe grün. Zusätzlich gibt es 15 neue Partner in 4 neuen Märkten (Israel mit Kreditkartenunternehmen Max, Türkei durch Partnerschaft mit Birlesik Odeme und Fibabanka, Vereinigte Arabische Emirate mit der Neobank Wio, und Hongkong mit der Online Bank ZA Bank). Auch in Asien und Nordamerika wurde in Investitionen und Unternehmensdienstleistungen expandiert, wie auch in Großbritannien.
Mit dem Wise Konto ist es möglich, über 50 Währungen zwischen Ländern auszutauschen, zu halten oder auszugeben.
Mit August 2023 hat Wise die Limits für Kartenzahlungen vereinheitlicht. Statt bisher fünf verschiedene Limits gibt es nun nur noch zwei. Ein Limit für Bargeldbehebungen und ein maximales monatliches Ausgabelimit für sämtliche Online Zahlungen usw. Das Ausgabelimit kann personalisiert werden, das Limit für Bargeldbehebungen bleibt unverändert und kann im Kundenkonto eingesehen werden.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Gratis Konto
- Sofort Zugang bzw. Eröffnung möglich
- Kontoeröffnung von Euro-Konto, Britisches Pfund-Konto, US-Dollar Konto, Neuseeländische Dollar Konto oder Australische Dollar Konto möglich
- Gratis Fremdwährungskonto
- Gratis Mastercard Debit Karte
- Günstige Überweisungen in Fremdwährungen möglich
Nachteile
- Simples Konto nur für Überweisungen, Fremdwährungswechseln und Kartenzahlungen
- Externe Überweisungen kosten 0,28 €
- Bargeldbehebungen im Monat bis 200 Euro kostenlos, danach 0,50 Euro + 1,75 % der behobenen Summe
- Wird über Partnerbank gelöst, dass ein Konto in EUR, GBP, USD, NZD oder AUD eröffnet wird
- Einfachstes online Banking
- Keine Einlagensicherung, da E-Money-Institut
Gebühren
Online-Konto gratis
Die Konten kosten nichts, der einzige Punkt an dem Kosten entstehen ist, wenn in eine andere Währung gewechselt bzw. transferiert wird. Hier fallen dann 0,5 % des zu transferierenden Betrags an Spesen an. Und auch bei ausgehenden Überweisungen. Diese Kosten 0,28 Euro. Beim Wechselkurs wird der Devisenmittelkurs verwendet, eine faire Sache.
Gebühren |
|
|---|---|
| Konto: | Wise Multicurreny Konto |
| Kontoführung: | 0,00 € p.a. - 0,28 € für ausgehende Überweisungen |
| Gemeinschaftskonto: | Nein |
| Bedingungen: | - |
| Kontorahmen: | Nein |
Online-Konto Geschäftskonto
Jetzt wird es spannend, denn Wise bietet jedem Privatkunden die Möglichkeit ein zweites Profil als Geschäftskonto zu eröffnen. Das bedeutet, dass nach der erfolgreichen Registrierung als Privatperson es auch möglich ist, für ein Unternehmen ein Profil zu eröffnen und auch dort von den günstigen Konditionen zu profitieren. Auch hier gibt es keine Bonitätsprüfung, da nur über das Guthaben verfügt werden kann. Für das Geschäftskonto gibt es natürlich eine eigene Mastercard Debit Karte.
Die Konditionen für das Geschäftskonto sind genau die gleichen wie für das private Profil, ausgenommen die Gebühr für die Eröffnung. Diese beträgt einmalig 50,00 Euro. Das ist fair, denn viele Banken greifen bei Unternehmen deutlich umfangreicher zu bei den Gebühren, als sie es bei Privatpersonen tun.
Das Wise Borderless Konto ist für
- Privatpersonen,
- Einzelunternehmer,
- Personengesellschaften und
- Kapitalgesellschaften
verfügbar. Angeblich auch für Vereine.
Grundsätzlich ist das Konto kostenlos, einzig der Tausch von Währungen kostet etwas, sowie das Aufladen des Kontos mit Karte (mit SEPA und SOFORT-Überweisungen ist dies kostenfrei), Bargeldabhebungen von mehr als 200 GBP im Monat und jede Überweisung nach außen kostet stets 0,28 Euro.
Gebühren |
|
|---|---|
| Konto: | Wise Business Borderless Konto |
| Kontoführung: | 50,00 € einmalig - 0,28 € für ausgehende Überweisungen |
| Gemeinschaftskonto: | - |
| Bedingungen: | - |
| Kontorahmen: | Nein |
Zinsen
Zinsen gibt es weder zu holen noch zu bezahlen. 0,00 % da und dort!
Zinsen |
|
|---|---|
| Habenzinsen: | -0,07 % p.a. ab 30.000 € |
| Sollzinsen: | - |
Karten und Bargeld
Seit Mai 2018 gibt es auch für das Wise Borderless Konto eine giftgrüne Mastercard Debit Karte. Die Transferwise Mastercard kostet einmalig je Ausstellung 7,00 Euro. Man erhält sie also für 7,00 Euro und die Karte verrechnet nur für bestimmte Transaktionen Gebühren. Im Gegenwert von 200 GBP kann man im Monat Bargeld beheben. Kommt man darüber, kostet die Behebung dann 2 % vom Betrag. Wichtig ist bei Wise, dass man die Währung in der man bezahlt oder Bargeld behebt auch als Guthaben am Wise Konto liegen hat. Ist dies nicht der Fall, so fallen Gebühren an. Diese Gebühren variieren je nach Währung und betragen zwischen 0,35 und 2,00 %.
Die Rückseite, links oben befindet sich der mutige Hinweis, dass Wise bald die Banken abhängen wird. Mal sehen!
Karten |
|
|---|---|
| Debitkarte: | Mastercard Debitkarte |
| Kosten Debitkarte: | 7,00 € einmalig |
| Limits: | |
| Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: | 0€ bis 200 EUR/Monat, danach 0,50€ +1,75 % |
| Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: | 0 % bis 2 %, je nach Währung |
| Partnerkarte Kosten: | - |
| Ausgeber der Kreditkarte: | - |
| Kreditkarte Kosten: | - |
| Kreditkarten Limit: | - |
| Partner Kreditkarte Kosten: | - |
| Kreditkarte GOLD: | - |
| Kreditkarte GOLD Limit: | - |
Bargeld |
| Bargeldeinzahlung: | Nicht möglich |
| Bargeldbehebung: | 0€ bis 200 EUR/Monat, danach 0,50€ +1,75 % |
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Apple Pay, Google Pay! Beides wird von Wise unterstützt und kann somit angewendet werden.
Mobile Zahlungssysteme |
|
|---|---|
| Apple Pay: | Ja |
| Google Pay: | Ja |
| Android Pay: | Nein |
Banking
Ja, es gibt auch eine Webversion für das Banking! Das ist ein großes Plus gegenüber anderen Zahlungsanbietern, die meist nur eine Smartphone App zur Verfügung stellen.
Banking |
|
|---|---|
| Browser Banking: | Ja |
| Smartphone App: | Ja |
| Push Notification: | Ja |
| QR Code Überweisungen: | Nein |
| Überweisungen Kontakte: | Ja |
| Überweisungen Vorlagen: | Nein |
| Finanzmanager inkl. Statistiken: | Nein |
News
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Test und Erfahrungsberichte
Es wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben, ein Testbericht der Redaktion wird folgen. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.
| Erfahrungsberichte No review found! Insert a valid review ID. |
0 /5 (0 Erfahrungsberichte) |
Service und Kontakt
Nebenstehend in der Tabelle finden Sie die Möglichkeiten bei Fragen und Anliegen mit Wise Verbindung aufzunehmen.
Service und Kontakt |
|
|---|---|
| Name: | TransferWise Ltd. |
| Straße: | 6th Floor, The Tea Building, 56 Shoreditch High Street |
| PLZ: | E1 6JJ |
| Ort: | London |
| Land: | Großbritannien |
| Telefon: | |
| E-Mail: | |
| Web: | https://www.wise.com/ |
| Sperrhotline Debitkarte: | Über die App |
| Sperrhotline Kreditkarte: | - |
| Filiale: | Nein |
| Erreichbar: | 7 Tage die Woche über 24 Stunden |
Eröffnung
Zu Beginn muss man einen Account bei Wise eröffnen, erst danach ist die Eröffnung von Borderless Konten möglich. Eröffnet man bei Wise einen Account, so muss man sich dabei auch legitimieren. Dies geschieht aber wirklich sehr einfach, wichtig ist nur, dass man für die Legitimierung einen amtlichen Lichtbildausweis hat.
- Privatperson mit Hauptwohnsitz u. Lebensmittelpunkt in Österreich
- Österreicher Reisepass, Personalausweis oder Führerschein im Scheckkartenformat
- Wohnsitznachweis
- Das ist ein Schreiben einer Bank, Behörde oder eines Versorgungsunternehmens (max. 3 Monate alt, z. B. Stromrechnung, Internetabrechnung, Kreditkartenabrechnung)
- Darauf ist der Name, die vollständige Adresse, Datum der Ausstellung des Schreibens sowie der Name des Senders und der Grund des Schreibens hervorgehen
Dauer der Kontoeröffnung: Die Eröffnung inklusive Legitimierung findet Zug um Zug statt. Innerhalb weniger Minuten sollte das Konto eröffnet werden. Die Bestätigung der Wohnadresse kann aber schon mal paar Tage dauern, sollte aber auch innerhalb von 2-3 Tagen abgeschlossen sein.
Eröffnung |
|
|---|---|
| Bonitätsabfrage: | Nein |
| Antragstellung: | Online |
| Legitimationsverfahren: | Foto-Ident |
Kontowechselservice
Nein, einen Kontowechselservice gibt es nicht. Wise eignet sich auch nicht als Gehaltskonto, sondern als Zweit- oder Drittkonto.
Kontowechselservice |
|
|---|---|
| Wechselservice: | Nein |
Einlagensicherung
Im Falle einer Insolvenz sind Guthaben bei Wise nicht durch eine Einlagensicherung geschützt. Dazu findet sich folgender Beitrag:
Wise ist ein Finanzdienstleister für die Ausgabe von E-Geld und ist gesetzlich dazu verpflichtet, dein Geld sicher und risikoarm durch eine finanzielle Institution (etwa auf einem Bankkonto) verwahren zu lassen. Das Geld unserer Kunden in Großbritannien und
Europa wird zum Beispiel auf unseren Konten bei Barclays in Großbritannien sicher verwahrt.
Im Insolvenzfalle bleibt dein Geld also für uns unzugänglich und du erhältst es innerhalb von 10 Werktagen zurückerstattet.
Der größte Unterschied zwischen der Sicherheit, die dir Wise bietet und der einer Bank ist, dass wir aufgrund unserer Lizensierung als E-Geld-Institution von dir keine Einlagen im Sinne einer Bank (sondern E-Geld) verwalten und dein Geld daher nicht unter der britischen Einlagensicherung des FSCS geschützt ist. Du hältst also dein Geld in deinem Multi-Währungs-Konto auf dein eigenes Risiko hin.
Das bedeutet, dass im Insolvenzfalle der Bank, durch welche wir dein Geld verwahren lassen, dir dein Geld nicht im Sinne der britischen Einlagensicherung des FSCS von bis zu 75.000 – 85.000 GBP garantiert erstattet wird.
Bilder und Video
Hier ein paar Screenshots vom Online Banking sowie die Vorstellung des Wise Online Kontos in einem Video.
Wise versucht in diesem Werbevideo darauf hinzuweisen, dass man mit dem Borderless Konto mit einem Klick ein Konto in einer der 4 unterstützen Währungen eröffnen kann und so dann Geld in einer Fremdwährung überweisen kann.
Über den Anbieter
TransferWise wurde 2011 in Großbritannien gegründet und präsentiert sich als die clevere Alternative für Überweisungen ins Ausland. Das Unternehmen hat 2020 bereits über 2.000 Mitarbeiterinnen. Der Firmenname wurde mittlerweile auf Wise geändert.
Produkte |
|
|---|---|
| Konsumkredit: | Nein |
| Immobilienkredit: | Nein |
| Wertpapierdepot: | Nein |
| Sparkonto: | Nein |
| Versicherungen: | Nein |
Fazit
Das Wise Konto ist ein grundsätzlich kostenloses Konto. Einzig die Plastikkarte kostet, sofern gewünscht einmalige 7,00 Euro. Jede ausgehende SEPA-Überweisung kostet im Moment 0,28 Euro.
Die Bargeldgebehebung ist im Monat mit 200 Euro limitiert bzw. auf 2 Abhebungen. Wer öfters oder mehr an Bargeld benötigt, muss dafür extra bezahlen.
Wise ist besonders interessant für jene, die Transaktionen in Fremdwährungen tätigen. Wise bietet verschiedenste gratis Konten an mit verschiedenen Währungen. Dazu sind internationale Überweisungen sehr kostengünstig mit Wise möglich.
FAQ
Ist Wise seriös?
Gegründet wurde Wise 2011 unter dem Firmennamen Transferwise mit dem Ziel, Fremdwährungstransfers einfacher und günstiger zu machen. Das ist auch eindeutig geglückt und Wise zählt derzeit mehr als 10 Millionen Kunden. Doch Vorsicht: Guthaben bei Wise ist nicht über eine Einlagensicherung geschützt. Reguliert ist Wise von mehreren Finanzbehörden rund um den Erdball. Für Belgien und den Europäischen Wirtschaftsraum ist das die National Bank of Belgium.
Ist das Konto von Wise wirklich kostenlos?
Ja, das Konto ist bei Wise kostenlos. Gebühren fallen nur bei Transaktionen bzw. bei Währungsumrechnungen an. Eine Kontoführungsgebühr wird nicht eingehoben.
Wie viel kostet ein Konto bei Wise?
Privat- und auch Geschäftskonten sind bei Wise kostenlos. Nur ab einem Guthaben von 15.000 Pfund wird eine jährliche Gebühr von 0,40 % verrechnet.
Wie kann ich Geld bei Wise einzahlen?
Das Konto kann bei Wise kostenpflichtig mit der Karte oder kostenlos per SEPA oder SOFORT-Überweisung aufgeladen werden. Bareinzahlungen sind nicht möglich.
Wie funktioniert die Kontoeröffnung bei Wise?
Zuerst wird ein Account erstellt und danach kommt es zur Legitimierung. Dafür braucht es einen Lichtbildausweis und einen Adressnachweis (Versorgerrechnung usw.). Schnell wird man durch das Procedere geleitet, nur für die Bestätigung der Adresse braucht Wise etwas länger. Eine Bonitätsabfrage wird nicht durchgeführt.
Wer kann ein Konto bei Wise eröffnen?
Das Mindestalter für ein Konto ist 18 Jahre. Des Weitern ist ein anerkannter Lichtbildausweis und ein Adressnachweis für die Eröffnung notwendig.
Gibt es zum Wise Konto eine kostenlose Kreditkarte?
Nein, ein Kreditkartenangebot gibt es von Wise nicht, d.h. über das Unternehmen kann keine Kreditkarte beantragt werden.
Alternativen
Alternativen zum Konto? Da gibt es so einige. Beliebte Konten ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo sind diese beiden Konten:
Das DKB Konto aus Deutschland, kostenlos in der Kontoführung und einer echten Visa Debitkarte inklusive Apple Pay und Google Pay. Gibt es einen monatlichen Eingang von 700 Euro und mehr, so gibt es weltweite Zahlungen und Bargeldbehebungen ohne Gebühr der DKB.
N26 ist eine Neobank aus Deutschland. Das Konto kommt mit einer Mastercard Debitkarte und unterstützt auch Apple Pay und Google Pay. Keine Mindesteinzahlung, keinen Mindesteingang. Einfach Konto beantragen und ausprobieren.
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
Hallo
Es gibt mittlerweile unlimitiert Sparkonten (Jars / Spaces, ….) bei Wise:
https://wise.com/au/blog/save-with-jars-feature-launch
Liebe Expert*innen! Ich möchte gern ein Borderless-Konto von TransferWise eröffne und bevor möchte mich über einige Punkte informieren. Wenn ich in Österreich ein Borderless-Konto auf britische Pfund eröffne, und man von UK Geld (britisch Pfund) an mein Konto überweist, 1. wird Gebühren abgezogen bzw. soll ich irgendwelche Gebühre bezahlen (Transfer r-Gebühr usw.)? 2. Kann ich von meinem Borderless-Konto Geld an ein Pfund-Konto in UK überweisen? Gibt es dafür Gebühren? 2. Kann ich in Österreich irgendwo britische Pfund (unter 200 Pfunds) abheben? Soll ich dafür Gebühren bezahlen? 3. Wenn ich in UK Pfund (unter 200 Pfunds) abhebe, werden Gebühren fällig? Vielen… Read more »
Servus Nick,
soweit ich weiß ist das so:
ad 1) du bezahlst keine, die Gebühren auf der anderen Seite kannst du nicht beeinflussen bzw. muss das der Sender klären (afaik)
ad 2) du bezahlst bei ausgehenden Überweisungen eine Pauschale von 50 Pence bzw. 60 Euro-Cents.
ad 3) nein, das geht natürlich nicht. Kein Bankomat in Österreich hat britische Pfund 🙂
ad 4) nein, aber das hast du ja schon nachgelesen hier bzw. im TransferWise Gebührenblatt
Grüße,
Andreas