DADAT Konto vs. N26 Konto
13. März 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Kostenloses Gehaltskonto bei Mindesteingang von 1.000 Euro/Monat bei der DADAT vs. kostenloses Konto von N26
- DADAT kostenlose Debit Mastercard, N26 nur in virtueller Form, physische Karte einmalig 10,00 Euro
- DADAT Kreditkarte möglich, N26 nicht
- N26 zahlreiche Features beim Konto, DADAT bietet dafür Brokerage, Kreditvergaben, etc. an
oder
Inhaltsverzeichnis
Gebühren
Die österreichische DADAT bietet ein Konto um 57,84 Euro im Jahr an. Nicht umsonst heißt dieses Konto Gehaltskonto, denn es muss ein monatlicher Mindesteingang von 1.000 Euro stattfinden, der aus Lohn, Gehalt oder Pension stammt, dann ist das Konto ab 1.2.2023 wieder kostenlos! Eine herkömmliche Überweisung von einem anderen Konto ist der DADAT zu wenig. Wenn das nicht der Fall ist, ist das Konto kostenpflichtig und Gebühren von 57,84 Euro p.a. sind zu bezahlen. Zu dem Konto gibt es einen österreichischen IBAN und die österreichische Einlagensicherung.
N26 bietet das Standard Konto ohne Bedingungen kostenlos an. D.h. kein Mindesteingang, keine Grenzen bei den Transaktionen, nur ab einem Vermögen von 50.000 Euro am Konto kommt es zu Spesen in der Höhe von 0,50 %. Eine spannende Angelegenheit sind die Unterkonten, sogenannte „Spaces“. Bis zu 10 Stück können mit nur wenigen Klicks eröffnet werden und für den jeweiligen Zweck umbenannt und verwendet werden, leider gibt es dieses Feature aber erst ab der kostenpflichtigen Smart Version!
Zinsen
Habenzinsen findet man derzeit nicht mal mit der Lupe. Weder die DADAT noch N26 zahlt Zinsen bei Guthaben am Konto, so wie es die meisten andere Banken auch nicht tun. Und wenn es zu einer Zinsgutschrift kommt, liegt diese meist bei 0,01 %, verschwindet gering also. Somit liegen die DADAT und N26 gleichauf voll im – für uns Kundinnen und Kunden – unerfreulichen Trend.
Bei den Sollzinsen liegt die DADAT gegenüber der N26 mit 1.1.2023 bei 7,875 % p.a. (9,00 % Sollzinsen minus 1,125 % Bonuszins). Das mag nicht viel sein bei einem kleinen Betrag, wird dieser aber größer kann das durchaus einen beträchtlichen Unterschied ausmachen!
Karten und Bargeld
Bei den Karten bieten beide Anbieter eine kostenlose Debit Mastercard an. Bei der DADAT bekommt man diese je nach Wunsch entweder in weiß oder schwarz ein paar Tage nach Eröffnung kostenlos zugesendet. Bei N26 gibt es die Karte vorab nur in virtueller Form, kann aber auch so alles was auch eine physische Karte kann. D.h. online Zahlungen oder Bargeldbehebungen sind problemlos möglich. Wer dennoch eine physische Karte haben möchte, kann diese über die App farbig oder metall bestellen und zahlt dafür einmalige 10,00 Euro an Gebühr.
Bei den Limits ist N26 äußerst großzügig! Während die DADAT sich an die üblichen Grenzen hält, stellt die N26 einen unglaublich hohen Rahmen aus, wie in der nebenstehenden Tabelle ersichtlich ist!
Interessant ist auch, wenn Bareinzahlungen von Nöten sind. Bei der DADAT kann das nur am Automaten im Foyer der Wiener Filiale um 0,50 Euro, oder am Schalter um 3,00 Euro geschehen. Die N26 ist da pfiffiger und nutzt die bestehende Infrastruktur von Penny, Billa Plus, Billa, BIPA und DM für Geldeinzahlungen.
Eine Kreditkarte gibt es nur bei der DADAT. Diese gibt es in der günstigsten Form ab 12,00 Euro im ersten Jahr, danach kostet diese 19,80 Euro. N26 hat bezüglich Kreditkarten gar kein Angebot.
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Apple Pay bei DADAT und N26, Android Pay nur bei der DADAT, Google Pay nur bei N26. Da sind sich die Online Banken nur bei Apple Pay einig. Tatsache ist, das Bezahlen mit dem Smartphone wird immer beliebter!
Banking
Die DADAT und auch N26 stellen für das Online Banking eine Smartphone App und das Browser Banking bereit. Je nach Vorliebe können die Bankgeschäfte am mobilen Endgerät, oder wer eine bessere Übersicht wünscht, über den PC erledigt werden.
N26 bietet das Statistik Feature an, das alle Ausgaben automatisch aufschlüsselt. Das soll eine bessere Übersicht verschaffen und beim Sparen helfen. Apropos sparen, ist die Aufrundungsregel aktiviert, landet der aufgerundetete Betrag automatisch am richtigen Unterkonto. Insgesamt hat die N26 da schon einiges im Programm!
Was nur das DADAT Banking kann, ist das Überweisen mit einem QR Code, und auch Vorlagen für Überweisungen werden nur bei der DADAT bereitgestellt.
News
Das DenizSmart Girokonto der DenizBank bietet Kunden in Österreich ein umfassendes Paket für ihre täglichen Bankgeschäfte. Für eine jährliche Gebühr von 60 Euro erhalten Kontoinhaber sowohl ein Girokonto als auch eine Debitkarte. Inhaltsverzeichnis Leistungen des DenizSmart Girokontos: Kostenstruktur: Eröffnung: Die Eröffnung des DenizSmart Girokontos ist ausschließlich in einer Filiale der DenizBank möglich. Angesichts des Jahres
Die kürzlich veröffentlichten Änderungen der Nutzungsbedingungen von Curve Pay für den EWR, datiert auf den 28. Oktober 2024, umfassen verschiedene Anpassungen und Klarstellungen. Diese Änderungen zielen darauf ab, die Nutzererfahrung zu verbessern und die Marke Curve klarer zu positionieren. Detaillierte Informationen und die vollständigen Bedingungen sind auf der Curve-Website verfügbar. Mehr
Vivid Money bietet seinen Kund:innen drei unterschiedliche Tarife an: Vivid Standard, Vivid Plus und Vivid Prime. Der Vivid Plus-Tarif ist ein erweiterter Kontoservice, der für monatlich 6,90 € erhältlich ist. Neben der monatlichen Abrechnung gibt es auch die Möglichkeit, den Tarif im Voraus für drei oder sechs Monate zu buchen, wobei sich die Kosten auf
Service und Kontakt
Das Service der österreichischen DADAT funktionierte auch im Test, es gab kein langes warten in der Telefonschleife! Auch per Email kann die DADAT kontaktiert werden, auch da können wir keine Beschwerden äußern.
Die N26 mit Sitz in Berlin schweigt sich über eine Telefonnummer aus. Am liebsten ist es der deutschen Online Bank, man versucht sein Glück über die Chat Funktion. Die Supportmitarbeiter können in englisch, deutsch, italienisch, französisch oder spanisch weiterhelfen. Wie sich zeigte, funktioniert das aber nur durchwachsen. Eilig sollte man es mit einer Antwort nicht haben!
Eröffnung
Ein Konto bei der DADAT zu eröffnen ist als Österreicherin oder Österreicher sowieso kein Problem, nach positiver Bonitätsabfrage, versteht sich. N26 ist zwar ein deutsches Unternehmen, bietet aber auch für nicht deutsche Staatsbürger das Konto an, vergleichbar mit der DKB, Comdirect oder Tomorrow. Der Unterschied zu einem österreichischen Konto? Der IBAN beginnt mit DE satt AT und Überweisungen auf ein österreichisches Konto dauern etwas länger.
Beide Banken nutzen für die Identitätsfeststellung das Video-Identverfahren. Um dahin zu gelangen, muss vorab online über die Webseite der Kontoeröffnungsprozess gestartet werden. Persönliche Daten werden eingegeben, das zu eröffnende Konto wird ausgewählt und danach kommt es zur Legitimierung. Dafür ist ein Reisepass oder ein Personalausweis notwendig!
Über eine Email wird bei der DADAT der Antrag signiert und das Konto ist einsatzbereit. Die Debit Mastercard kommt wenige Tage später mit der Post, Karte und PIN natürlich getrennt voneinander. Ebenso bei N26, sofern man die physische Karte bestellt hat.
Kontowechselservice
Das Konto zu wechseln ist bei der DADAT und bei N26 einfach. Das automatische Kontowechselservice wird bei Kontoeröffnung gestartet und erkennt sämtliche Lastschrifteinzüge. Die dementsprechenden Zahlungspartner werden über die neue Bankverbindung informiert und die Kontoschließung erfolgt nach Wunschdatum der Neukundin bzw. Neukunden.
Einlagensicherung
DADAT
Österreichisches Bankinstitut – österreichische Einlagensicherung, so einfach ist das bei der DADAT! Doch was genau schreibt die Bank selbst dazu?
Die Einlagensicherung und die Anlegerentschädigung sind in Österreich im Bundesgesetz über die Einlagensicherung und Anlegerentschädigung bei Kreditinstituten (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz – ESAEG) geregelt. Bei diesen Bestimmungen handelt es sich um die Umsetzung von entsprechenden Richtlinien der EU in innerstaatliches Recht.
Jedes Kreditinstitut mit Sitz in Österreich, das Kundeneinlagen entgegennehmen oder sicherungspflichtige Wertpapierdienstleistungen erbringen möchte, muss einer Sicherungseinrichtungen angehören, andernfalls erlischt seine Konzession zur Entgegennahme von Einlagen und Erbringung sicherungspflichtiger Wertpapierdienstleistungen.
In Erfüllung ihrer gesetzlichen Verpflichtung ist Schelhammer Capital AG Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Einlagensicherung AUSTRIA Gesellschaft m.b.H.
Einlagen sind pro Einleger mit einem Höchstbetrag von EUR 100.000,- gesichert; in Ausnahmenfällen bis zu EUR 500.000,- (§ 12 ESAEG).
Die Bezeichnung „DADAT“ ist eine Marke der Schelhammer Capital Aktiengesellschaft. Kunden der DADAT sind somit Kunden der Schelhammer Capital Aktiengesellschaft. Einlagen bei der DADAT sind damit Einlagen bei der Schelhammer Capital Aktiengesellschaft. Hat der Kunde Einlagen über den Direktbankbereich DADAT und sonstige Einlagen bei der Schelhammer Capital, so werden diese im Rahmen der Einlagensicherung zusammengerechnet. Der oben angeführte Höchstbetrag der Einlagensicherung gilt daher nur einmal für sämtliche Einlagen.
Informationsbogen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung DADAT41 (PDF, 115.00 KB)
N26
Bei N26 greift die deutsche Einlagensicherung. Dazu gibt N26 folgendes bekannt:
N26 verfügt über eine Vollbanklizenz – aber was heißt das für dich? Deine Einlagen sind bis zu 100.000 € im Rahmen von EU-Richtlinien durch die nationale Einlagensicherung geschützt. Wir haben außerdem zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen eingeführt: Die 3D-Secure-Technologie verhindert unautorisierte Zugriffsversuche auf dein Konto, genauso wie der Login mit Fingerabdruck oder Gesichtserkennung. Und dank Push-Nachrichten nach jeder Transaktion weißt du immer, was in deinem Konto passiert.
Über den Anbieter
Die DADAT ist die Direktbankenmarke von Schelhammer Capital, diewiederum an die GRAWE gebunden ist. Ein rein österreichisches Unternehmen also, durch und durch! Das Angebot der DADAT ist umfassend, denn neben den Konten werden auch Konsumkredite vergeben, Versicherungen werden angeboten und auch beim Thema Wertpapierhandel ist die DADAT ein ansprechender Partner!
Die N26 hingegen konzentriert sich derzeit noch nur auf das Kontengeschäft. Angekündigt ist, das Angebot in Sachen Trading, Kredite und Kryptowerte zu erweitern. Wer ist aber nun N26? Einwenig Österreich ist auch bei N26 zu finden, denn die Gründer sind aus Österreich, haben N26 aber in Deutschland, Berlin aus dem Boden gestampft. Mittlerweile ist N26 europaweit vertreten und bedient über sieben Millionen Kunden!
Test & Erfahrungsberichte
Hier ein Überblick zu den Tests der beiden Girokonten und den dazugehörigen Erfahrungsberichten.
DADAT
| Testbericht | 3.9 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.3 /5 (28 Erfahrungsberichte) |
N26
| Testbericht | 4.3 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3 /5 (67 Erfahrungsberichte) |
Fazit
Die DADAT und N26 im direkten Vergleich ist ein einfaches Unterfangen. N26 ist ein junges deutsches Unternehmen, dass derzeit vier verschiedene Konten zu verschiedenen Konditionen anbietet. Das Standard Konto ist völlig kostenlos und inkludiert auch eine virtuelle Debit Mastercard, für eine physische Karte müssen einmalig 10,00 Euro bezahlt werden. Eine Kreditkarte gibt es bei N26 nicht!
Die DADAT bietet das Gehaltskonto um 57,84 Euro im Jahr an. Kostenlos ist das Konto nur, wenn monatlich ein Lohn, Gehalt oder eine Pension von mindestens 1.000 Euro eingeht. Dazu gibt es die Debit Mastercard inklusive und auch eine Kreditkarte kann für 12,00 Euro im ersten Jahr (danach 19,80) beantragt werden.
Auch der Support sollte nicht außer Acht gelassen werden. Da hat die DADAT eindeutig die Nase vorne! N26 setzt auf eine (etwas nervige) Chatfunktion, während die DADAT sich kundennah gibt und telefonisch und über Email gut erreichbar ist!
Ein großes Stück aufholen kann N26 bei den zahlreichen zusätzlichen Features, die das Konto zu bieten hat. Die bis zu 10 Unterkonten sind schon eine super Sache, speziell wenn man sich schwer tut, seine Finanzen im Überblick zu behalten. Dafür muss aber das kostenpflichtige Smart Konto eröffnet werden. Sparfunktionen, wie die Aufrundungsregel, sind bereits im Standard Konto mit dabei.
Hat man bei der DADAT als Bestandskunde Sparambitionen, kann man ganz einfach über die App die Eröffnung eines Sparkontos beantragen. Insgesamt hat die DADAT das umfassendere Angebot, denn auch der Wertpapierhandel und Kreditvergaben werden angeboten. Das ist noch (nahe) Zukunftsmusik bei N26!
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.