Vivid Business Konto
17. Juli 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Firmenkonto ab 0 Euro: Verschiedene Preismodelle, darunter ein kostenloses Konto.
- Kontoführung und Debitkarten inkludiert: Alle Modelle beinhalten diese Leistungen.
- Bis zu 30 DE-IBANs: Möglichkeit, mehrere IBANs zu erhalten.
- Bis zu 5 % p.a. in Geldmarktfonds: Potenzieller Ertrag durch Geldmarktfonds.
- Ausländisches Konto: Keine Finanzamtzahlungsmöglichkeit.
- Nur für Unternehmen mit Firmenbucheintrag: Nicht für Einzelunternehmer (nur e. U., GmbH, AG, OG, KG).
Die Fakten zum Konto im Überblick:
| Kontoführungsgebühr: | ab 0,00 Euro monatlich möglich für GmbH, OG, KG, AG oder im Firmenbuch eigetragene Einzelunternehmen (e.U.) Noch nicht möglich für Einzelunternehmen die nicht im Firmenbuch eingetragen sind. |
| Bedingungen: | keine |
| Karten: | kostenlose Business Debit Visakarte |
| Mobile Payment Zahlungssysteme: | Apple Pay, Google Pay |
Inhaltsverzeichnis
Info
Vivid Business Konto
Das Vivid Business Konto bietet eine umfassende Lösung für Selbstständige und Unternehmen mit verschiedenen Kontomodellen und Funktionen:
Kosten:
- Free Start: Dauerhaft kostenlos, beinhaltet 1 Teammitglied und 5 kostenlose Überweisungen pro Monat.
- Basic: 7 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten), 3 Teammitglieder, bis zu 3 Unterkonten, 100 kostenlose Überweisungen pro Monat.
- Pro: 19 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten), 10 Teammitglieder, bis zu 10 Unterkonten, 250 kostenlose Überweisungen pro Monat.
- Enterprise: 79 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten), 30 Teammitglieder, bis zu 30 Unterkonten, 1000 kostenlose Überweisungen pro Monat.
Leistungen:
- Zinsen: Bis zu 4 % p.a. auf Einlagen für die ersten zwei Monate, danach 3,5 %.
- Karten: Kostenlose physische und virtuelle Visa Debitkarten für alle Modelle.
- Konten: Bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN.
Das Vivid Business Konto ist besonders attraktiv für Unternehmen, die eine flexible und kosteneffiziente Kontolösung suchen
Vorteile und Nachteile
Vorteile:
- Kostenlose Kontomodelle: Das Free Start Konto ist dauerhaft kostenlos, was es besonders attraktiv für kleine Unternehmen und Start-ups macht
- Attraktive Zinsen: Bis zu 4 % Zinsen p.a. auf Einlagen für die ersten zwei Monate, danach 3,5 %, was im Vergleich zu vielen anderen Geschäftskonten eine hohe Rendite darstellt
- Umfangreiche Kartenoptionen: Kostenlose physische und virtuelle Visa Debitkarten, die für alle Kontomodelle zur Verfügung stehen
- Mehrere Unterkonten: Möglichkeit, bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN zu erstellen, was eine einfache Trennung und Verwaltung von Finanzen ermöglicht
- Einfache Online-Verwaltung: Benutzerfreundliche App und Online-Banking-System, die eine schnelle und unkomplizierte Verwaltung der Finanzen ermöglichen
Nachteile:
- Nur für im Firmenbuch eingetragene Unternehmen: Bislang können österreichische Unternehmen, welche nicht im Firmenbuch eingetragen sind, kein Konto bei Vivid Business eröffnen
- Keine Finanzamtszahlungen: Es gibt, wie bei einem österreichischen Online Banking, bei Vivid Business keine eigene Überweisung ans Finanzamt
- Gebühren für Zusatzleistungen: Für bestimmte zusätzliche Dienstleistungen wie die Expresszustellung von Karten oder inaktive Karten können Gebühren anfallen
- Begrenzte Bargeldabhebungen: Hohe Gebühren für Bargeldauszahlungen am Automaten (2 % für Free Start, 1 % für andere Modelle) könnten für Unternehmen mit häufigem Bargeldbedarf problematisch sein
- Beschränkungen bei Währungsumtausch: Gebühren für den Währungsumtausch bei Nicht-EUR-Kartentransaktionen können die Nutzung im internationalen Geschäft beeinträchtigen
- Noch nicht weit verbreitet: Als relativ neue Bank auf dem Markt könnte die Akzeptanz und das Vertrauen bei einigen Kunden geringer sein als bei etablierten Banken.
Vivid Business bietet eine attraktive und kosteneffiziente Lösung für kleine bis mittlere Unternehmen, weist jedoch auch einige Einschränkungen auf, die bei der Wahl des Geschäftskontos berücksichtigt werden sollten.
Gebühren
Vivid Business Tarife
Die Tarife von Vivid Business unterscheiden sich in mehreren Aspekten: Die Anzahl der Teammitglieder reicht von 1 bis 30, die Anzahl der Konten mit DE-IBAN variiert ebenfalls von 1 bis 30. Zudem gibt es Unterschiede bei den kostenlosen SEPA-Überweisungen pro Monat, die zwischen 5 und 1000 liegen. Die monatlichen Gebühren für die verschiedenen Tarife reichen von 0 € bis 79 €. Je nachdem, was man benötigt, muss die Tarifwahl erfolgen. Der „Free Start“ Tarif ist natürlich eine hervorragende Möglichkeit Vivid Business auszuprobieren.
1. Free Start
- Kosten: Kostenlos
- Leistungen: 1 Teammitglied, 1 Konto mit DE-IBAN, 5 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat, 4 % Zinsen p.a. für die ersten 2 Monate.
2. Basic
- Kosten: 7 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten)
- Leistungen: 3 Teammitglieder, 3 Konten mit DE-IBAN, 100 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat, 4 % Zinsen p.a. für die ersten 2 Monate.
3. Pro
- Kosten: 19 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten)
- Leistungen: 10 Teammitglieder, 10 Konten mit DE-IBAN, 250 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat, 4 % Zinsen p.a. für die ersten 2 Monate.
4. Enterprise
- Kosten: 79 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten)
- Leistungen: 30 Teammitglieder, 30 Konten mit DE-IBAN, 1000 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat, 4 % Zinsen p.a. für die ersten 2 Monate.
Gebühren |
|
|---|---|
| Konto: | Vivid Business |
| Kontoführung: | ab 0,00 € p.a. |
| Gemeinschaftskonto: | Nein |
| Bedingungen: | |
| Kontorahmen: | Nein |
Zinsen
Habenzinsen
Da Vivid Business keine Bank ist und nur eine eMoney-Lizenz besitzt, dürfen sie keine Guthaben verzinsen. Stattdessen bieten sie über ein Schwesternunternehmen Wertpapierdienstleistungen, insbesondere Geldmarktfonds, an. Zur Kundenakquise gibt es einen Sonderzins von bis zu 5 % p.a. auf diese Fonds. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Geldmarktfonds steuerlich anders behandelt werden und besondere Besteuerungsvorschriften gelten.
Sollzinsen / Überziehungszinsen
Vivid Business bietet keine Überziehungsmöglichkeiten an, wodurch auch keine Sollzinsen anfallen.
Zinsen |
|
|---|---|
| Habenzinsen: | bis zu 5 % p.a. im Geldmarktfonds |
| Sollzinsen: | - |
Karten und Bargeld
Kartenbestellung und Gebühren
Vivid Business bietet vier Tarife mit verschiedenen Kartenoptionen:
Free Start:
- Virtuell, Plastik: Kostenlos
- Metall: €19,90
- Limits: €100.000/Monat
- Inaktivitätsgebühren: Virtuell €1/Monat, Plastik €2/Monat
- Fremdwährungsgebühren: 2%
Basic:
- Virtuell, Plastik: Kostenlos
- Metall: €19,90
- Limits: €100.000/Monat
- Inaktivitätsgebühren: Virtuell €0/Monat, Plastik €1/Monat
- Fremdwährungsgebühren: 1%
Pro:
- Virtuell, Plastik: Kostenlos
- Metall: €19,90
- Limits: €100.000/Monat
- Inaktivitätsgebühren: Keine
- Fremdwährungsgebühren: 1%
Enterprise:
- Virtuell, Plastik: Kostenlos
- Metall: €19,90
- Limits: €100.000/Monat
- Inaktivitätsgebühren: Keine
- Fremdwährungsgebühren: 1%
Cashback
Vivid Business bietet verschiedene Cashback-Programme, die sich je nach gewähltem Tarif und den spezifischen Kategorien unterscheiden, die Sie auswählen können. Bei den Tarifen Free Start und Basic erhalten Sie 1% Cashback auf alle Kartenzahlungen, während Pro und Enterprise jeweils 2% Cashback bieten. Das maximale monatliche Cashback beträgt beim Free Start und Basic Plan jeweils €20, während es beim Pro und Enterprise Plan bis zu €100 erreichen kann.
Jeden Monat können Nutzer bis zu vier Kategorien auswählen, in denen sie Cashback verdienen möchten. Zu den Kategorien gehören beispielsweise Werbung mit 5% Cashback, Software Stores wie Amazon AWS und Microsoft Azure mit 3%, Büromöbel mit 3% und Lebensmittel & Supermärkte mit 2%. Für alle Einkäufe, die nicht in eine spezifische Kategorie fallen, gibt es 1% Cashback.
Es gibt auch spezielle Bedingungen für das Cashback-Programm. Zum Beispiel wird der Cashback-Betrag auf den nächsten Cent abgerundet, und Transaktionen, die weniger als 0,01 EUR an Cashback generieren, werden nicht gutgeschrieben. Um für Cashback im nächsten Monat berechtigt zu sein, müssen Kunden am Ende des aktuellen Monats entweder ein Kontoguthaben von mindestens 1.000 EUR oder Vermögenswerte im Wert von 100 EUR (einschließlich Krypto oder Investitionen) halten.
Karten |
|
|---|---|
| Debitkarte: | Visa Debitkarte |
| Kosten Debitkarte: | inkludiert bzw. ab 1 € p. M. für inaktive Karten |
| Limits: | 100.000 € |
| Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: | bis zu 2 % |
| Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: | bis zu 2 % |
| Partnerkarte Kosten: | |
| Ausgeber der Kreditkarte: | - |
| Kreditkarte Kosten: | nicht möglich |
| Kreditkarten Limit: | |
| Partner Kreditkarte Kosten: | |
| Kreditkarte GOLD: | |
| Kreditkarte GOLD Limit: |
Bargeld |
| Bargeldeinzahlung: | Nicht möglich |
| Bargeldbehebung: | bis zu 2 % |
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Zahlungsoptionen: Die Vivid Business Visa Karten sind mit Apple Pay und Google Pay kompatibel und können hier hinterlegt werden.
Mobile Zahlungssysteme |
|
|---|---|
| Apple Pay: | Ja |
| Google Pay: | Ja |
| Android Pay: | Nein |
Banking
Bei Vivid Business ist es möglich, dass das Firmenkonto sowohl über den Browser im Online Banking verwaltet wird als auch über die Vivid Smartphone App.
Finanzamtsüberweisungen: Finanzamtsüberweisungen sind bei Finom leider nicht möglich, da es sich um ein ausländisches Banking handelt. Diese Funktion gibt es nur bei österreichischen Online-Banken.
Banking |
|
|---|---|
| Browser Banking: | Ja |
| Smartphone App: | Ja |
| Push Notification: | Ja |
| QR Code Überweisungen: | Ja |
| Überweisungen Kontakte: | Ja |
| Überweisungen Vorlagen: | Ja |
| Finanzmanager inkl. Statistiken: | Ja |
News
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Test und Erfahrungsberichte
Es gibt noch keinen Test des Vivid Business Kontos, ebenso keine Erfahrungsberichte von Vivid Business Nutzern.
Service und Kontakt
| Testbericht | 3.8 /5 |
| Erfahrungsberichte | 0 /5 (0 Erfahrungsberichte) |
Service und Kontakt |
|
|---|---|
| Name: | Vivid Money GmbH |
| Straße: | Zimmerstrasse 78 |
| PLZ: | 10117 |
| Ort: | Berlin |
| Land: | Deutschland |
| Telefon: | |
| E-Mail: | imprint@vivid.money |
| Web: | https://vivid.money/ |
| Sperrhotline Debitkarte: | |
| Sperrhotline Kreditkarte: | |
| Filiale: | Nein |
| Erreichbar: | 7 Tage die Woche über 24 Stunden |
Eröffnung
Um ein Vivid Business Konto in Österreich zu eröffnen, folgen Sie diesen Schritten:
Schritte zur Kontoeröffnung
App herunterladen: Laden Sie die Vivid Money App aus dem App Store (für iOS) oder Google Play Store (für Android) herunter.
Registrierung: Öffnen Sie die App und starten Sie den Registrierungsprozess. Sie müssen grundlegende Informationen wie Ihren Namen, Ihre E-Mail-Adresse und Ihre Telefonnummer angeben.
Identitätsnachweis: Sie müssen Ihre Identität verifizieren. Dies erfolgt normalerweise durch das Hochladen eines gültigen Reisepasses oder Personalausweises sowie durch ein Selfie. Die Identitätsprüfung kann über einen Videoanruf erfolgen, der in der App durchgeführt wird.
Geschäftsinformationen: Geben Sie die Details zu Ihrem Unternehmen an, einschließlich des Firmennamens, der Adresse und der Geschäftstätigkeit. Möglicherweise müssen Sie auch zusätzliche Dokumente hochladen, die die Geschäftstätigkeit belegen.
Verifizierung: Nach Einreichung der Informationen und Dokumente erfolgt eine Prüfung durch Vivid. Dies kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Sobald Ihr Konto verifiziert ist, erhalten Sie eine Bestätigung.
Kartenbestellung: Nach der Verifizierung können Sie Ihre virtuelle Karte sofort verwenden und bei Bedarf auch physische Karten bestellen.
Eröffnung |
|
|---|---|
| Bonitätsabfrage: | App-TAN |
| Antragstellung: | Online |
| Legitimationsverfahren: | VideoIdent |
Kontowechselservice
Leider bietet Vivid Business keinen Kontowechselservice an. Dieses Service wird weder manuell noch automatisiert mit einem entsprechenden Programm bereitgestellt. Kunden, die zu Vivid Business wechseln möchten, müssen daher ihre bestehenden Bankverbindungen und Zahlungsverpflichtungen eigenständig übertragen.
Kontowechselservice |
|
|---|---|
| Wechselservice: | |
Einlagensicherung
Bei Vivid Business handelt es sich um keine Bank sondern nur um ein eMoney Institut. Es gibt daher keine Einlagensicherung. In den AGB von Vivid Business erfährt man Details. Wichtig ist, zu wissen, dass die Kundengelder vom Vermögen des Unternehmens getrennt werden und auf Bankkonten gehalten werden oder in risikoarmen Vermögenswerten wie Vivid Business in seinen Bedingungen beschreibt und festhält.
Das Halten von E-Geld durch Vivid unterscheidet sich vom Halten von Geld durch eine Bank in mehreren wichtigen Punkten:
- Trennung der Gelder: Die Gelder, die Vivid im Austausch gegen E-Geld erhält, werden entweder auf getrennten Konten bei Kreditinstituten gehalten oder in sicheren, risikoarmen Vermögenswerten gemäß den gesetzlichen Anforderungen angelegt.
- Keine Verzinsung: E-Geld wird nicht verzinst.
- Keine Einlagensicherung: E-Geld ist nicht durch das Einlagensicherungssystem des Fonds de Garantie des Dépôts Luxembourg (FGDL) gedeckt.
Diese Unterschiede bedeuten, dass das Halten von E-Geld weniger Schutz bietet als traditionelle Bankeinlagen.
Bilder und Video
Hier ein paar Screenshots vom Online Banking:
Über den Anbieter
Vivid Business ist ein Produkt der Vivid Money GmbH, einer 2019 in Berlin gegründeten Fintech-Firma. Vivid Money bietet eine umfassende Finanzplattform, die sich auf innovative mobile Banking-Lösungen spezialisiert hat. Neben Business-Konten für Selbstständige und Freiberufler bietet Vivid auch Privatkonten, Investitionsmöglichkeiten in Aktien und Kryptowährungen sowie Cashback-Programme.
Produkte |
|
|---|---|
| Konsumkredit: | Nein |
| Immobilienkredit: | Nein |
| Wertpapierdepot: | Ja |
| Sparkonto: | Nein |
| Versicherungen: | Nein |
Fazit
Das Vivid Business Konto bietet eine flexible und kostengünstige Lösung für Unternehmen in Österreich. Leider ist es im Moment noch nicht möglich, dass auch Unternehmen ein Vivid Business Konto eröffnen, wenn diese nicht im Firmenbuch stehen.
Aktuell gibt es vier verschiedene Tarife:
- Free Start: Kostenlos, 1 Teammitglied, 5 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat.
- Basic: 7 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten), 3 Teammitglieder, 100 kostenlose SEPA-Überweisungen.
- Pro: 19 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten), 10 Teammitglieder, 250 kostenlose SEPA-Überweisungen.
- Enterprise: 79 € pro Monat (nach 2 kostenlosen Monaten), 30 Teammitglieder, 1000 kostenlose SEPA-Überweisungen.
Alle Tarife bieten kostenlose physische und virtuelle Visa Debitkarten. Das Konto ermöglicht Zinsen bis zu 4 % p.a. auf Einlagen und bis zu 5 % Cashback auf Einkäufe.
Alternativen
Alternativen zum Konto? Da gibt es so einige. Beliebte Konten ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo sind diese beiden Konten:
Das DKB Konto aus Deutschland, kostenlos in der Kontoführung und einer echten Visa Debitkarte inklusive Apple Pay und Google Pay. Gibt es einen monatlichen Eingang von 700 Euro und mehr, so gibt es weltweite Zahlungen und Bargeldbehebungen ohne Gebühr der DKB.
N26 ist eine Neobank aus Deutschland. Das Konto kommt mit einer Mastercard Debitkarte und unterstützt auch Apple Pay und Google Pay. Keine Mindesteinzahlung, keinen Mindesteingang. Einfach Konto beantragen und ausprobieren.
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.