Erste Bank Konto
22. Februar 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Günstiges Girokonto inklusive online Kontoführung und Debitkarte
- s-Kompakt Konto 40,68 Euro im Jahr
- s-Plus Konto: 1 Jahr kostenlos, danach bis zu ~74 Euro im Jahr (Rabatt von bis zu 50 % möglich)
- Debitkarte „BankCard“ mit Maestro-Funktion
- Kontoauszüge am Drucker und Bargeldtransaktionen am Schalter je 3,96 Euro
- Alle Bargeldeinzahlungen und Bargeldbehebungen in Selbstbedienung (SB-Foyer)
- Inklusive George Online Banking
Die Fakten zum Konto im Überblick:
| Kontoführungsgebühr: | regulär 40,68 Euro im Jahr |
| Bedingungen: | keine |
| Karten: |
|
| Mobile Payment Zahlungssysteme: | Apple Pay, Android Pay, Google Pay |
Inhaltsverzeichnis
Info
Das s-Kompakt Konto, auch bekannt als „Online Konto“ gibt es natürlich auch bei den anderen Sparkassen und nicht nur bei der Erste Bank. Hier in diesem Beitrag wird das Kompakt Konto aus der Sicht der Erste Bank vorgestellt, bei den anderen Sparkassen hat das Konto natürlich den selben Leistungsumfang, jedoch könnten die Gebühren von den Gebühren der Erste Bank abweichen. Ungefähr jedoch sollten die Gebühren über alle Sparkassen Österreichs hinweg ähnlich gestaltet sein, doch wird für Privatkunden der Erste Bank und der Sparkassen in Österreich das s-Komfort Konto im Video kurz vorgestellt. Behandelt werden die Kosten, George Internet Banking und warum es sehr wohl Sinn ergeben könnte für ein Konto Gebühren zu zahlen.
Tipp für Bestandskunden: Es kommt einem öfters zu Ohren, dass für Bestandskunden, die auf das kostengünstige Kompakt-Konto wechseln möchten, dieses nicht angeboten wird. Bleiben Sie hier hart, wenn Ihnen der Wechseln im ersten Schritt verwehrt bleibt.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- relativ günstiges Girokonto
- Debitkarte inklusive
- George Online Banking bzw. Smartphone App
Nachteile
- keine Kreditkarte inkludiert
- Online Konto s-Kompakt Konto nur für Neukunden der Erste Bank gedacht
Gebühren
Online-Konto s-Kompakt Konto
Nicht inkludiert in den Kontoführungsgebühren von ca. 41 Euro im Jahr ist eine Kreditkarte die ab ca. 22 Euro/Jahr geordert werden kann. Die Erste Bank bietet Debitkarten als Bankomatkarten an, mit diesen ist es ebenso möglich im Internet zu bezahlen, da diese die gleiche Nummernfolge haben wie eine Kreditkarte. In den Kontoführungsgebühren inkludiert sind die elektronischen Buchungen und die Debitkarte.
Extra zu bezahlen sind:
- Kontoauszüge ausdrucken im Foyer
- Bargeldeinzahlungen und Bargeldbehebungen am Schalter
- Eröffnen, ändern und schließen von Daueraufträgen in der Filiale
Die Kosten dafür sind ordentlich, denn diese kosten je 3,96 Euro.
Damit ist klar, dass das s-Kompakt Konto als Online Konto geführt werden soll und die Erste Bank keinerlei Interesse hat, diese Kunden in der Filiale zu sehen bzw. müssen die Kunden dafür bezahlen.
Gebühren |
|
|---|---|
| Konto: | Erste Bank s-Kompakt Konto |
| Kontoführung: | 40,68 € p.a. |
| Gemeinschaftskonto: | Ja |
| Bedingungen: | - |
| Kontorahmen: | möglich |
Online-Konto s-Plus Konto
Das s-Plus Konto der Ersten kostet maximal im Jahr 73,92 Euro. Maximal sind diese Kostenangaben, denn es kann auch günstiger werden das s-Plus Konto. Wie kommt es zu dieser Preisverminderung? Indem man das Angebot der Bank nützt, d.h. die s-Kreditkarte Gold oder Platinum nützt, innovativ bezahlt, das Bargeld nicht am Schalter behebt sondern nur am Automaten, einen Bausparer abschließt, Versicherungen, und, und, und. Die Kontoführungsgebühr ergibt sich demnach daraus, wie viele Produkte man bei der Ersten Bank abschließt. Ein Rabatt von bis zu 50 % auf die Kontoführungsgebühren sind hier möglich.
Aktuell bietet die Erste Bank eine kostenlose Kontoführung für Neukunden im ersten Jahr an.
Gebühren |
|
|---|---|
| Konto: | Erste Bank s-Plus Konto |
| Kontoführung: | 1. Jahr gratis, danach 73,92 Euro p.a. mit bis zu 50 % Rabatt möglich (durch Nutzung von Kreditkarte, bezahlen mit Smartphone, Bargeld beheben nur am Bankomaten oder weitere Produkte) |
| Gemeinschaftskonto: | Ja |
| Bedingungen: | - |
| Kontorahmen: | möglich |
Zinsen
Die Habenzinsen für das Konto liegen bei 0,01 % p.a. – niedrig, aber noch vorhandene Habenzinsen.
Die Sollzinsen liegen bei 12,75 % p.a. – das ist ein doch höherer Wert als bei so manchem Mitbewerb, speziell bei Online Banken bei denen sich die Sollzinsen meist so um die 7 bis 9 Prozent bewegen.
Zinsen |
|
|---|---|
| Habenzinsen: | 0,01 % |
| Sollzinsen: | 12,75 % |
Karten und Bargeld
Die Erste Bank hat nun eine Mastercard Debitkarte als Bankomatkarte. Mit dieser ist es möglich auch online zu bezahlen, da die Nummer der Mastercard Debitkarte gleich aufgebaut ist, wie es von einer Kreditkarte bekannt ist. Im Alltag sonst unterscheidet sich die Debitkarte keineswegs von einer Maestro Bankomatkarte.
Die Kosten für die Debitkarte der Erste Bank sind in der Kontoführungsgebühr bereits enthalten.
Eine Kreditkarte ist im s-Kompakt Konto nicht enthalten. Wird eine benötigt, so kann diese extra geordert werden und je nach Kreditkarten-Produkt kommen unterschiedliche Kosten auf einen zu. Die günstigste Kreditkarte der Erste Bank startet ab jährlichen Gebühren in der Höhe von rund 22 Euro.
Karten |
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|---|---|
| Debitkarte: | Mastercard Debitkarte |
| Kosten Debitkarte: | inkludiert |
| Limits: | 400 € pro Tag, Bankomatkassen 1.100 €/Woche, gesamt 3.900 €/Woche |
| Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: | 2,36 € + 0,75 % |
| Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: | 1,09 € + 0,75 % |
| Partnerkarte Kosten: | ? |
| Ausgeber der Kreditkarte: | Sparkasse |
| Kreditkarte Kosten: | Nein |
| Kreditkarten Limit: | ? |
| Partner Kreditkarte Kosten: | ? |
| Kreditkarte GOLD: | |
| Kreditkarte GOLD Limit: | ? |
Bargeld |
| Bargeldeinzahlung: | 0 € über SB-Automaten |
| Bargeldbehebung: | 0 € mit Bankomatkarte 2,10 € an der Kassa |
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Die Erste Bank und Sparkassen waren bei den ersten Banken in Österreich live mit dabei, und haben Apple Pay und Android Pay eingeführt. Damit kommen auch s-Komfort Konto Kunden in den Genuss Apple und Android Pay zu nutzen.
Mobile Zahlungssysteme |
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|---|---|
| Apple Pay: | Ja |
| Google Pay: | Ja |
| Android Pay: | Ja |
Banking
Online Banking gelingt über den Webbrowser oder über George, dem mobilen Smartphone Banking der Sparkassen. Und da könnte man durchaus ins Schwärmen geraten, denn George ist funktional, übersichtlich und gefällt auch im Design.
So sieht die Einstiegsseite von George aus – frisches Online Banking für alle Kunden der Sparkassen und der Erste Bank.
Banking |
|
|---|---|
| Browser Banking: | Ja |
| Smartphone App: | Ja |
| Push Notification: | Ja |
| QR Code Überweisungen: | Ja |
| Überweisungen Kontakte: | Ja |
| Überweisungen Vorlagen: | Ja |
| Finanzmanager inkl. Statistiken: | Ja |
News
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Test und Erfahrungsberichte
Auf Gratis-Konto.at wurde das Konto getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.
| Testbericht | 3.9 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.2 /5 (10 Erfahrungsberichte) |
Service und Kontakt
Sie können mit der Erste Bank 24/7 in Kontakt treten.
Service und Kontakt |
|
|---|---|
| Name: | Erste Bank |
| Straße: | Am Belvedere 1 |
| PLZ: | 1100 |
| Ort: | Wien |
| Land: | Österreich |
| Telefon: | 05 0100 – 52222 |
| E-Mail: | service@s-servicecenter.at |
| Web: | https://www.sparkasse.at/erstebank/ |
| Sperrhotline Debitkarte: | 050 100-20111 |
| Sperrhotline Kreditkarte: | 050 100-20111 |
| Filiale: | ca. 180 Filialen im Osten Österreichs |
| Erreichbar: | 00:00 - 24:00 Uhr |
Eröffnung
Die Eröffnung des s-Kompakt Kontos erfolgt rasch und einfach am besten online. Die Erste Bank und Sparkassen bieten hier einen eigenen Shop an, in dem der Prozess zur Eröffnung durchgeführt werden kann und dieser ist tatsächlich einfach und rasch durchgeführt. 10 Minuten maximal sind für die Eröffnung notwendig.
Es sind 4 Schritte zu absolvieren und das Anlegen der persönlichen Daten ist sowas von einfach. Beispielsweise kann das Ausweisdokument (Führerschein, Personalausweis, Reisepass) hochgeladen werden und es werden die Daten automatisch ausgelesen und eingefügt. Zack, zack und die Eröffnung ist bereits fertig und die eingegebenen und eingelesenen Daten müssen nur noch bestätigt werden. Großes Kino von der Erste Bank. Danach erfolgt noch eine kleine EPS-Überweisung als Identitätsprüfung. Übrigens: Wer ein Konto bei der ING in Österreich hat, kann leider bis heute noch keine EPS-Überweisung machen (Stand März 2019).
Eröffnung |
|
|---|---|
| Bonitätsabfrage: | Ja |
| Antragstellung: | Online, Filiale |
| Legitimationsverfahren: | VideoIdent |
Kontowechselservice
Die Erste Bank bietet einen automatischen Kontowechselservice an. Über die Webseite kann das Online Konto eröffnet werden und das Kontowechselservice mit aktiviert werden. Notwendig dafür sind die Zugangsdaten zum Internetbanking des „alten“ Kontos und der IBAN des neuen Kontos. Die Daten werden eingegeben und eine Liste zeigt daraufhin alle Zahlungspartner an. Manuell kann ausgewählt werden, welche Zahlungspartner über das neue Konto informiert werden. Alternativ ist das Service auch über eine Filiale möglich.
Kontowechselservice |
|
|---|---|
| Wechselservice: | Ja |
Einlagensicherung
Die Erste Bank ist eine österreichische Bank und unterliegt somit der österreichischen Einlagensicherung. Ein kurzer Auszug von der Webseite liest sich so:
Seit 1.1.2019 ist das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassengruppe („Haftungsverbund“) als gesetzliches Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungssystem anerkannt.
Kundeneinlagen sind bis 100.000 Euro pro KundIn und Bank gesichert. In manchen Fällen sogar bis 500.000 Euro. Der Haftungsverbund setzt alles daran, dass es niemals zu einem Sicherungsfall kommt und die Kundeneinlagen sicher veranlagt sind.
Grundsätzlich sind sämtliche Guthaben auf allen verzinsten oder unverzinsten Konten oder Sparbüchern, wie z.B. Gehalts- und Pensionskonten, sonstige Girokonten, Festgelder, Kapitalsparbücher oder täglich fällige Sparbücher, erstattungsfähig. Auch Einlagen in allen Fremdwährungen sind gesichert. In Sonderfällen gilt für maximal 12 Monate eine erhöhte Einlagensicherung von bis zu 500.000 Euro.
Die Einlagensicherung gilt für:
- Sparkonten und Sparbücher
- Zahlungsverkehrskonten
- Wertpapier-Verrechnungskonten
- Bausparkonten
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Sie, wenn Ihr Erspartes von der Bank nicht ausbezahlt wird, weil:
- über das Geldinstitut der Konkurs eröffnet wurde,
- die Geschäftsaufsicht verhängt wurde,
- eine Zahlungseinstellung verfügt wurde oder
- die Finanzmarktaufsicht festgestellt hat, dass ein Geldinstitut aus finanziellen Gründen nicht in der Lage ist, die fälligen Einlagen zurückzuzahlen, und gegenwärtig keine Aussicht besteht, dass das Institut dazu künftig in der Lage sein wird.
Bilder und Video
Hier die Vorstellung des Erste Bank Online Kontos in einem Video.
Über den Anbieter
Die Erste Bank ist die größte österreichische Sparkasse. Gegründet wurde sie 1819 und und ist somit das älteste bestehende Kreditinstitut in Österreich.
Produkte |
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|---|---|
| Konsumkredit: | Ja |
| Immobilienkredit: | Ja |
| Wertpapierdepot: | Ja |
| Sparkonto: | Ja |
| Versicherungen: | Ja |
Fazit
Das s-Kompakt Konto der Erste Bank ist kein gratis Konto, dennoch sehr günstig im Vergleich zum deutlich teureren s-Plus Konto. Mit einer Kontoführungsgebühr von ca. 41 Euro im Jahr ist es durchaus leistbar. Weniger attraktiv ist der Umstand, dass anscheinend ein Gehalt oder eine Pension regelmäßig eingehen muss. Ob dies überprüft und streng geahndet wird, darf bezweifelt werden. In den Gebühren für das Konto sind alle elektronischen Buchungen enthalten und eine Debitkarte. Keine Kreditkarte. Teuer wird es dann, wenn der s-Kompakt Kunde zum Schalter möchte oder die Kontoauszüge aus dem Kontosauszugsdrucker drucken möchte. Das kostet jeweils 3,96 Euro. Ganz klar hier die hohen Kosten, denn die Erste Bank sieht dieses Konto als Online Konto. Positiv ist, dass die Automaten der Erste Bank mitverwendet werden können und so Bargeldeinzahlungen kostengünstig zum inkludierten Kontotarif durchgeführt werden können.
Das s-Kompakt Konto ist preiswertes Konto einer Filialbank, vor allem weil hier auch George, das Internet Banking bereits dabei ist. Wer George kennt und bedient hat, möchte wohl kein anderes Internet Banking einer anderen Bank mehr, denn dort heißt es dann sich mit weniger zufrieden zu geben
FAQ
Ist die Erste Bank seriös?
Die Erste Group vertritt 16 Millionen Menschen in sieben verschiedenen Ländern in Zentral- und Osteuropa und weiß daher genau wie der Hase läuft. In Österreich hat die Erste Bank mit der s-haftung ihr eigenes Einlagensicherungssystem und sichert Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Konto wie vorgeschrieben ab.
Ist das Konto der Erste Bank kostenlos?
Nein, das günstigste Konto, das Online Konto (bzw. offiziell s-Kompakt Konto) der Erste Bank, ist nicht kostenlos sondern kostet 3,39 Euro im Monat. Kostenlos ist im ersten Jahr das s Plus Konto, danach kostet das Konto 6,16 Euro p.m.
Wie viel kostet ein Konto bei der Erste Bank?
Am preiswertesten ist das Online Konto s Kompakt um 40,60 Euro im Jahr, das s Plus Girokonto kostet 73,92 Euro im Jahr und ist im ersten Jahr kostenlos inklusive Kreditkarte. Auch ist das s Plus Konto der Erste Bank im ersten Jahr kostenlos. Das Studenten- und Jugendkonto ist gratis.
Wie kann ich Geld bei der Erste Bank einzahlen?
Bareinzahlungen können im SB-Foyer kostenlos erledigt werden. Möchte man dies lieber am Schalter erledigen, kostet das beim Online Konto 3,50 Euro, und auf das s Plus Girokonto 0,97 Euro je Einzahlung.
Wie funktioniert die Kontoeröffnung bei der Erste Bank?
Die Eröffnung funktioniert online und dauert ca. nur 10 Minuten. Alles sehr unkompliziert bei der Erste Bank! Das gewünschte Produkt wird ausgewählt, persönliche Daten inklusive Kontoeingänge und die Telefonnummer werden eingegeben und ein Ausweisdokument (Reisepass, Personalausweis) muss hochgeladen werden. Zur Identitätsüberprüfung genügt eine eps-Übeweisung mit einem kleinen Betrag. Das Konto ist nach positiver Prüfung eröffnet und die Zugangsdaten werden mit der Post zugeschickt. Alternativ kann auch der Weg in eine der Filialen für die Eröffnung gewählt werden.
Wer kann ein Konto bei der Erste Bank eröffnen?
Ein Konto können natürliche Personen, die mindestens 18 Jahre alt sind und nicht politisch exponiert sind, eröffnen.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Erste Bank Konto?
Bereits 9 Erfahrungsberichte gibt es hier zu lesen. Die Bewertung unserer Leserinnen und Leser liegt bei 3,26 von 5 Punkten.
Gibt es zum Erste Bank Konto eine kostenlose Kreditkarte?
Vier verschiedene Visa und drei unterschiedliche Mastercard Kreditkatenmodelle können über die Erste Bank beantragt werden. Kostenlos ist die Karte nur für Studierende bzw. nur im ersten Jahr auch für alle anderen. Danach kostet die günstigste Visa oder Mastercard Kreditkarte 22,44 Euro im Jahr.
Alternativen
Alternativen zum Konto? Da gibt es so einige. Beliebte Konten ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo sind diese beiden Konten:
Das DKB Konto aus Deutschland, kostenlos in der Kontoführung und einer echten Visa Debitkarte inklusive Apple Pay und Google Pay. Gibt es einen monatlichen Eingang von 700 Euro und mehr, so gibt es weltweite Zahlungen und Bargeldbehebungen ohne Gebühr der DKB.
N26 ist eine Neobank aus Deutschland. Das Konto kommt mit einer Mastercard Debitkarte und unterstützt auch Apple Pay und Google Pay. Keine Mindesteinzahlung, keinen Mindesteingang. Einfach Konto beantragen und ausprobieren.
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
Hallo, kann ein S-Kompaktkonto als Gemeinschaftskonto auch online eröffnet werden?
Ich hab jetzt von der Dadat zum Ersten Bank S Kompakt Konto gewechselt. Online Eröffnung hat nicht funktioniert, da ich schon einmal Kunde war. Seltsam, da das Konto schon länger geschlossen war. Der Weg in die Filiale blieb mir, nach Rücksprache mit dem Support, nicht erspart.
Ein riesen Vorteil bei der Ersten ist, dass das Kreditkarten Limit, je nach Bonität, verhandelbar ist. Bei anderen Banken ist eine Änderung ja gar nicht erst möglich.
Ja, da ist die Erste Bank sehr heikel und meint, das günstige S Kompakt Konto ist nur für Neukunden da, oder angeblich geht es auch, wenn man ganz viel raunzt und die Abwanderung in den Raum stellt. Das mit dem Kreditkartenlimit ist wirklich eine sehr feine Sache und kenne ich auch von früher. Der Vorteil bei den Sparkassen ist, dass sie selbst die Kreditkarte herausgeben und nicht wie viele andere Banken auf die Standardprodukte von anderen Herausgebern wie PayLife oder CardComplete zurückgreifen. Dort gibt es diese fixen Limits und wenn man ein höheres Limit möchte, heißt es sogleich auch viel… Weiterlesen »
Wie sind die Gebühren bei der Münzeneinzahlung über SB Automat ?
ich denke hier hat sich ein Fehler eingeschlichen:
„Das s-Plus Konto der Ersten kostet maximal im Jahr 64,36 Euro bzw. 35,40 Euro im Quartal.“
64,36 pro Jahr ergeben 16,09 pro Quartal
Erwischt Walter! Du hast Recht!
Ein Versuch ein S Kompakt Konto zu eröffnen ging schon mal schief. Daten konnten nicht verarbeitet werden. Das schafft schon mal kein Vertrauen in diese Bank, wenn nicht einmal die einfachsten Dinge funktionieren.
spannende Sache! War das die Antwort in der Antragsstrecke oder hat dich ein Mitarbeiter dazu kontaktiert?
Bei mir hat die Eröffnung damals zackig und einwandfrei funktioniert. Sowas ist stets mehr als ärgerlich, wenn man die Mühe auf sich nimmt und dann abgewürgt wird. 🙁
Bisher noch kein Mail erhalten. Ich werd morgen in die Filiale gehen und das mit einem Mitarbeiter machen. Hätte ich sowieso machen müssen, wegen Kontowechselservice. Ist halt mühsam, wenn man alle Daten eingibt und dann wird man zum Schluss mit der Meldung konfrontiert: Daten konnten nicht verarbeitet werden.
Danke für die Vorstellung, kann Apple Pay auch beim Kompakt-Konto verwendet werden?
Ist auf der s-homepage nicht so klar ersichtlich.
soweit ich weiß, ja!