Free Kreditkarte – Test & Erfahrungen
28. Februar 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Kostenlose Mastercard Gold Kreditkarte
- Erlösmodell über sehr hohe Soll- bzw. Überziehungszinsen
- Monatsrechnung per Überweisung, Lastschrifteinzug ( noch nicht für alle Kunden freigeschalten)
- keine Auslandseinsatzgebühr
- Apple, Garmin Pay und Google Pay
- inklusive Smartphone App
Direkt zum Angebot:
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Test
Testergebnis
Im Gratis-Konto.at Vergleich wurde das Free.at Angebot analysiert und wie folgt bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Girokonto Angebots:
Alternative
Eine Alternative zur Free.at Kreditkarte? Seit Dezember 2021 gibt es diese in Österreich mit der schwedischen TF Bank Kreditkarte. Sie funktioniert genau so wie die Free.at Kreditkarte, also auch 0,00 Euro Jahresgebühr für eine Mastercard GOLD Kreditkarte und die monatliche Rechnung wird per Überweisung beglichen.
Kosten und Gebühren
Eine gratis Kreditkarte! Eine gratis Mastercard Gold Kreditkarte! Wirklich um 0 €? Wo ist der Haken?!? Der Testbericht von Gratis-Konto.at und die Erfahrungsberichte von bestehenden Free.at Nutzern bringen Licht ins Dunkel.
Die Free.at Kreditkarte ist von der Luxemburg Spezialbank Advanzia, welche ähnliche Kreditkarten unter anderen Namen in anderen Ländern bereits am Markt hat. In Deutschland heißt sie Gebuehrenfrei.com, in Frankreich heißt die Karte „Zero“ und in Spanien „You“. Die Idee ist stets die selbe, eine gratis Kreditkarte mit ein paar Versicherungsleistungen und einem kleinen Haken. Welcher das ist, dazu aufmerksam den Testbericht durchlesen:
Ein Blick auf die Kosten und schon gibt es ein erstes Gefühl, warum die Free.at Kreditkarte um 0 € ausgegeben wird. Es kann ohne weiteres die Jahresgebühr von 0 € verlangt werden, denn es gibt hohe Sollzinsen zu bezahlen und noch höhere Überziehungs- bzw. Verzugszinsen. Hier ist eben auch der kleine oder für manche große Haken der Free.at Kreditkarte:
Begleichung der Monatsrechnung nur per Überweisung und mittlerweile auch per Lastschrift möglich (aber nicht für alle Kunden freigegeben)
Für einige/viele Kunden ist bereits auch das SEPA Lastschriftmandat freigeschalten, aber eben noch nicht alle. Ein Abbuchung vom Girokonto der offenen Monatsrechnung ist damit bei der Free.at Kreditkarte möglich. Falls die Option „Lastschrift“ noch nicht freigeschalten ist, so sich unbedingt an den Free.at Kundensupport wenden und diesen bitten die Option freizuschalten. Dies könnte länger dauern und ein öfteres Nachfragen ist auch kein Fehler, damit die Option Lastschrift endlich auch vorhanden ist.
Zinsen
Habenzinsen / Sollzinsen / Überziehungszinsen
Es gibt bei der Free.at Kreditkarte eine Möglichkeit ein Lastschriftverfahren zuüber das Online Portal zu eröffnen, aber derzeit leider nur für vereinzelte Kunden. Das bedeutet für die meisten Free.at Kreditkarten Nutzer, dass sie in den letzten Tagen des Monats die Abrechnung erhalten und der Rechnungssaldo muss per Überweisung in den nächsten 14 Tagen beglichen werden. Wird die Begleichung der Rechnung übersehen, wird es teuer.
Die aktuellen Sollzinsen bei der Free.at Kreditkarte liegen bei saftigen 24,69 % p.a. effektiven Kreditzins – Stand März 2024. Wird der Kreditrahmen überschritten zum Zeitpunkt der Monatsabrechnung und das um mehr als 3 % bzw. mindestens 50 Euro, so fallen weitere 2 % auf den Überschreitungsbetrag an, bzw. mindestens 5 Euro. Hier wird es nach teuer so richtig teuer. Schuldenfalle ahoi für alle die nicht zahlen können oder wollen. Dann werden Mahnungen versandt. Jede Mahnung kostet 20 Euro und ist der Kreditkartenrahmen ausgeschöpft, fallen Überziehungszinsen an. Diese sind nochmals höher, denn diese sind 24,90 %. Ja, wirklich gehörig viel, ABER diese Kosten fallen nur dann an, wenn die Rechnung nicht rechtzeitig beglichen wurde und verglichen zu Gold Kreditkarten der Mitbewerber, hat man dann doch einen gehörigen Kostenvorteil mit 0 Euro im Unterschied zu anderen Gold Kreditkarten die in der Preisliga von 50 bis 100 Euro zu finden sind.
Guthabenzinsen gibt es keine, angeblich können jedoch auch Guthaben auf die Free.at Kreditkarte überwiesen werden. Das ist vorteilhaft bei Bargeldbehebungen, denn diese würden ab dem Behebungstag sofort mit Zinsen belastet werden. Hier gilt angeblich ein Maximum von 499,99 Euro.
Wenn es ins Minus geht, so wird es teuer bei der Free.at Kreditkarte, wie die oben angeführte und hier wiederholte Tabelle aufzeigt. Die Sollzinsen sind geschmalzen und wird die offene Rechnung nicht sogleich bezahlt wird es teurer und teurer.
| Sollzinsen: | 24,69 % |
| Überziehungszinsen: | 17,81 % |
| Sollzins Bargeld: | 24,69 % |
| Überschreitung Kreditkartenrahmen um mehr als 3 % (mind. jedoch 50 €): | 2 % (mindestens jedoch 5 Euro) |
| Mahngebühr: | 20,00 Euro |
Ist die Hinterlegung eines Lastschriftmandats erlaubt, gelten folgende Regeln:
-
- für wiederkehrende Zahlungen möglich
-
- Mindestbetrag für Lastschrift muss mindestens 20 Euro oder 2,5 % der offenen Rechnung betragen
-
- bei Rechnungsbeträgen unter 20 Euro wird nur der tatsächliche Rechnungsbetrag eingezogen
-
- ist der Rechnungsbetrag höher als das das erteilte Lastschriftmandat, fallen für den offenen Restbetrag die üblichen Zinsen an
Mehr dazu in diesem Beitrag.
Karten
Die Free.at Kreditkarte ist eine echte Kreditkarte. Eine Credit Card. GOLD. Auf der Vorderseite der Advanzia Kreditkarte findet sich das Symbol für kontaktloses Bezahlen und natürlich Name, Kreditkartennummer und wie lange die Karte noch gültig ist.
Auf der Rückseite der Free.at Kreditkarte findet sich dann die Telefonnummer für etwaige Notfälle, dass es sich um eine „CREDIT“ Card handelt und die Kunden-ID selbst. Das Feld zum Unterschreiben natürlich auch.
Und wie sieht die GOLD Kreditkarte der Advanzia Bank in Österreich aus? Klassisch, einfach, nichts besonderes. Aber sie tut, was sie tun soll:
Die Free.at Kreditkarte ist eine echte Kreditkarte. Eine Credit Card. GOLD. Auf der Vorderseite der Advanzia Kreditkarte findet sich das Symbol für kontaktloses Bezahlen und natürlich Name, Kreditkartennummer und wie lange die Karte noch gültig ist.
Auf der Rückseite der Free.at Kreditkarte findet sich dann die Telefonnumer für etwaige Notfälle, dass es sich um eine „CREDIT“ Card handelt und die Kunden-ID selbst. Das Feld zum Unterschreiben natürlich auch.
Und wie sieht die GOLD Kreditkarte der Advanzia Bank in Österreich aus? Klassisch, einfach, nichts besonderes. Aber sie tut, was sie tun soll:
Sehr positiv ist bei der Free.at Kreditkarte, dass es keine Auslandseinsatzgebühr gibt! Während andere Banken 1 bis 3 % an Fremdwährungseinsatzgebühr verlangen, verlangt die Advanzia Bank nichts und der Umrechnungskurs ist auch ein guter Kurs. Auch hier kann mit der Advanzia Bank gespart werden!
Abrechnung
In den letzten Tagen eines Monats wird per E-Mail die Monatsabrechnung von Free.at zugestellt. Diese Abrechnung gilt es sich anzusehen und den offenen Betrag an die angeführte IBAN kostenfrei zu überweisen. Dafür hat der Kunde ein wenig mehr als 14 Tage Zeit. Beim Aufgeben der Überweisung sollte darauf geachtet werden, dass sich durch Feiertage, Wochenende und einer Überweisung ins Ausland nach Luxemburg, der Weg ein wenig länger ist und so sollte nicht auf den letzten Tag zur Begleichung der Kreditkartenrechnung hingearbeitet werden. Ein bisschen Spazi ist hier definitiv der richtige Weg.
Wie oben auch erwähnt gibt es auch die Option Lastschrift mittlerweile. Hier zieht Free.at gegen Monatsmitte den offenen Monatsbetrag vom Referenzgirokonto ab.
Kreditkartenrahmen
Wird die Kreditkarte beantragt, so ist der Standardrahmen in der Regel bei 500 Euro. Dieser Rahmen wird nach und nach erhöht, wenn die Abrechnungen der Kreditkarte pünktlich und verlässlich beglichen werden. Angeblich ist der maximale Kreditkartenrahmen bei der Free.at Kreditkarte bei 10.000 Euro. Persönlich bekannt sind jedoch nur Maximumrahmen von 5.000 Euro.
Wurde die Schuld des offenen Betrages nun per Überweisung beglichen, so gibt es per E-Mail eine kurze Information, dass der Betrag bei der Advanzia Bank eingegangen ist.
Apple Pay
Seit August 2020 ist die Free Kreditkarte auch Apple Pay fähig. Kunden der Advanzia Kreditkarte können somit die Kreditkarte bequem einfach im Apple Pay Wallet hinterlegen und damit per Smartphone oder Smartwatch bezahlen.
Garmin Pay
Mittlerweile ist es auch möglich über Garmin Pay die Rechnungen zu bezahlen. Eine weitere Erleichterung, fristgerecht zu bezahlen um den hohen Sollzinsen zu entgehen.
Google Pay
Die Einführung von Google Pay kam mit Ende Juli 2023 – endlich! Somit ist es auch Android Nutzern möglich, offene Rechnungen einfach über das mobile Zahlungssystem zu begleichen
Versicherungen
Warum eine GOLD Kreditkarte? Nun ein Grund davon ist die Versicherungsleistung und die Free.at Kreditkarte bietet eben auch Versicherungsleistungen an, jedoch erwarten Sie sich davon nicht zu viel, denn die Versicherungsleistungen sind sehr einfach gehalten und mit einigen Einschränkungen versehen.
Gratis Reiseversicherung
Es ist auch eine Reiseversicherung inbegriffen in der Free.at Kreditkarte, jedoch sollte sich jeder die Bedingungen im Detail ansehen, denn es könnte da oder dort vielleicht doch nicht ausreichend sein. Die Detailbedingungen sind hier abrufbar auf der Seite von Free.at
Hier ein paar Auszüge:
- Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung: maximal 3.000 Euro (20 % Selbstbehalt, mind. 100 Euro)
- Reisegepäckversicherung: maximal 2.500 Euro für Karteninhaber (Selbstbehalt 100 Euro)
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung: max. 250 Euro (Selbstbehalt 100 Euro)
Service und Support
Es gibt bei der Free.at Kreditkarte natürlich auch einen Support. Unter 0800/400048 kann der Support erreicht werden. Ebenso gibt es auch einen FAQ Bereich auf der Website free.at. Im abgesicherten Kundenbereich kann ebenso eine Serviceanfrage gestellt werden. Halten Sie sich hier aber kurz, denn das Feld erlaubt nur magere 255 Zeichen!
Banking
Der Kundenbereich der Free.at Website ist optisch definitiv in die Jahre gekommen, aber was soll’s?! Zumindest gibt es mittlerweile eine App für das Handy, somit ist ein schneller Überblick über offene Rechnungen möglich und auch sonst ist die App funktional. Es ist eine gratis Kreditkarte und den geschenkten Gaul blickt man bekanntlich nicht ins Maul. Und so sieht es eben auch aus, jedoch ist alles nötige dort zu finden bzw. möglich zu machen. Hier ein kleiner Einblick in den persönlichen Kundenbereich der Free.at Kreditkarte. Hier ein paar Screenshots vom Kundenportal:
Fazit
Die Kreditkarte der Advanzia Bank, Free.at, ist tatsächlich eine gratis GOLD Kreditkarte von Mastercard mit dem Haken, dass diese Karte nur für jene geeignet ist, die ihre Finanzen auch gut im Griff haben, denn die Monatsabrechnung kommt per E-Mail und muss vom Kunden per Überweisung beglichen werden. Ausnahme: diese Kunden, die für ein SEPA-Lastschriftmandat bereits registriert sind. Wird dies übersehen, gibt es hohe Sollzinsen und Mahngebühren, Verzugszinsen usw. – also Achtung, diese Karte ist eine tolle Karte für all jene die nicht so rasch eine E-Mail gerne auch mal übersehen oder schlampig sind bei ihren Finanzen. Für genau diese Zielgruppe ist die GOLD Kreditkarte definitiv nichts. Für alle anderen ist die Kreditkarte eine gute Möglichkeit eine Kreditkarte mit einfachen Versicherungsleistungen zu erhalten. Das zum Nulltarif.
Besonders erwähnenswert ist, dass es bei der Free.at Kreditkarte keine Auslandseinsatzgebühr gibt. Wird die Karte z. B. in Tschechien eingesetzt zum bargeldlosen Bezahlen, so wird hier in tschechische Kronen bezahlt – die Advanzia verrechnet hier im Vergleich zu vielen anderen Kreditkarten jedoch keinen Aufschlag namens Fremdwährungseinsatzgebühr. Hier kann bisschen etwas erspart werden. Die kann auch schon mal 3 % betragen.
Wie wird getestet?
Der Test auf Gratis-Konto.at umfasst 4 Testbereiche. Die 4 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Kosten und Gebühren
- Karten und Zahlungssystem
- Service, Beratung und Support
- Banking
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
| Kosten und Gebühren | 20,00 Punkte |
| Kontoführungsgebühr | 13,00 Punkte |
| Sonstige Gebühren | 3,00 Punkte |
| Zinsen | 2,00 Punkte |
| Keine Bedingungen/Sonstige Gebühren | 2,00 Punkte |
| Karten & Zahlungssysteme | 20,00 Punkte |
| Gebühren Behebung/Zahlungen/Einmalkosten | 4,00 Punkte |
| Debitkarte inklusive | 8,00 Punkte |
| Kreditkarte inklusive | 3,00 Punkte |
| Mobile Zahlungssysteme | 5,00 Punkte |
| Service, Beratung & Support | 20,00 Punkte |
| Wie gut und schnell ist der Support | 12,00 Punkte |
| Gibt es viele Kontakt-Kanäle | 4,00 Punkte |
| Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo? | 4,00 Punkte |
| Banking | 20,00 Punkte |
| Wie modern ist das Aussehen des Banking | 2,00 Punkte |
| Wie umfangreich sind die Funktionen | 3,00 Punkte |
| Gibt es Web-Banking? | 10,00 Punkte |
| Gibt es App-Banking? | 3,00 Punkte |
| Läuft alles reibungslos? | 2,00 Punkte |
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Girokonto Kunde und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht welches Konto Sie in Verwendung haben und wie sie es nutzen und natürlich wie lange bereits. Als Anhaltspunkte für einen umfangreichen Erfahrungsbericht können Sie gerne diese Fragen beantworten:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Girokontos?
- Welche Besonderheiten, sprich Einschränkungen gibt es beim Konto?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Kontos ok?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte?
- Wie steht es um die Zinsen? Habenzinsen für Guthaben und Sollzinsen für Minusstände am Konto?
- Ist die Debitkarte kostenlos?
- Ist eine Kreditkarte dabei bzw. kostenlos?
- Wie gefallen Ihnen die Karten optisch?
- Welche mobilen Zahlungssysteme werden unterstützt wie z. B. Apple Pay, Google Pay oder Android Pay?
- Wie gut und schnell ist der Support
- Gibt es viele Kontakt-Kanäle
- Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo?
- Wie modern ist das Aussehen des Banking
- Wie umfangreich sind die Funktionen
- Gibt es Web-Banking?
- Gibt es App-Banking?
- Läuft alles reibungslos?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
Erfahrungen
Hier sehen Sie bereits vorhandene Erfahrungsberichte
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Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
Es wird nun auch die Zahlung mittels Lastschriftverfahren angeboten. AGB und Preisverzeichnis sind hier verfügbar: https://mein.free.at/b2c/de-AT/legal
Danke Klaus, leider ist das Feature (noch) nicht für alle Kunden verfügbar 🙁
Ich konnte es bei mir aktivieren. Die nächste Rechnung soll dann schon eingezogen werden.
Heisst das, dass man im Fall von bspw Diebstahl/unrechtmässiger Benutzung auch nur 500. € Schaden haben kann zu Beginn ?
VORSICHT ! wir haben 2 free Karten eine davon ist neu – da nicht darauf hingewiesen wird das jeder Kunde eine eigene IBAN hat, habe ich gutgläubig auf die Banküberweisung vertraut und bei den eingeblendeten Überweisungsaufträgen auf Advanzia gedrückt und überwiesen. Das war leider schlecht – da es die IBAN meiner Frau war. Folge: eine Mahnung mit 20 € Mahngebühr . Auf den Fehler wurde ich nach tel. Anfrage aufmerksam und habe sofort eine Umbuchung beantragt – was auch durchgeführt wurde. Da sich die Umbuchung natürlich etwas verzögert hatte, habe ich trotz Klärung eine weitere Mahnung über zusätzliche 20 €… Read more »