Hello Girokonto – Test & Erfahrungen – Hello Bank!
14. April 2022
Das Wichtigste in Kürze
- 1.12.2021: easybank Übernahme der Hello Bank Österreich – DIESES Konto ist nur noch für Bestandskunden vorhanden!
- Das bisherige Angebot für die Hello Bank zeigte sich so:
- Kostenloser Kontoführung
- Kostenlose Bankomatkarte
- Kostenlose Bargeldabhebung am Bankomat im Euroraum
- Kostenlose Kreditkartenzahlung im Euroraum
- aber nur, wenn ein Wertpapierdepot mit einem Depotwert von 10.000 Euro oder ein aktiver Fondssparplan von mind. 50 Euro vorhanden ist – Hello Depot bzw. Aktiv Konto
- sonst 3,90 Euro Kontoführungsgebühr monatlich – Hello Start! Konto
Direkt zum Angebot:
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Test
Testergebnis
Im Gratis-Konto.at Vergleich wurde das Hello Bank Angebot analysiert und wie folgt bewertet. Das Ergebnis des Konto-Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Girokonto Angebots:
Details zum Konto
Sie möchten Details zum Hello Bank Konto? Im dazu passenden Beitrag erfahren Sie mehr zu den Kosten aber auch zur
- Einlagensicherung
- Apple Pay und Google Pay
- Online- und Smartphone Banking
- Kontowechselservice
und vielen anderen Detailthemen.
Kosten und Gebühren
Ein Girokonto ist eine wichtige Grundlage im Alltag. Wir brauchen es um Rechnungen, die Miete und wichtige Kosten zu bezahlen. Doch natürlich soll die finanzielle Grundlage nicht zur finanziellen Mehrbelastung werden. Aus diesem Grund galt unser erster Blick den Kosten, die mit dem Hello Bank Girokonto verbunden sind.
Ein gutes Girokonto weiß mit günstigen Konditionen zu überzeugen. Gratis Kontoführung ist ein Trend, der in der heutigen Zeit unserer Meinung schlicht weg unverzichtbar sein sollte. Entsprechend hoch waren unsere Erwartungen an das Hello Bank Girokonto, allem voran mit Blick auf dessen Marketing. Denn das Girokonto der Hello Bank wird als „gratis Konto“ beworben. Uns stellte sich also die Frage, wie gratis dieses Konto wirklich ist.
Schon ein erster genauer Blick auf die Konditionen und Gebühren zeigte: Kostenlose Kontoführung und Kontoeröffnung, eine gratis Bankomatkarte als Mastercard Debitkarte und kostenlose Bargeldabhebungen im gesamten Euroraum sowie kostenlose Zahlungen mit der Kreditkarte im gesamten Euroraum finden sich im Kontopaket von Hello Depot und Hello Aktiv. Selbst Bareinzahlungen können, trotz der Schließung per 31.3.2022, gebührenfrei in ausgewählten Filialen (Wien und Salzburg aktuell) getätigt werden . Ein wirklich interessantes Leistungspaket, das die Hello Bank da bietet. Für den Standardbankkunden bedeutet all dies, dass das Hello Bank Girokonto ein gratis Girokonto ist, aber mit einer großen Einschränkung, denn damit wirklich die Kontoführungsgebühren gratis sind, müssen folgende Auflagen erfüllt werden:
- Wertpapierdepot mit einem Depotstand stets über 10.000 Euro ODER
- monatliche Investition von mindestens 50 Euro in einen Fondssparplan
Eine Kreditkarte ist nicht inkludiert. Diese muss um 22,00 Euro p.a. extra geordert werden.
Sie sehen, dass es grundsätzlich keine regelmäßigen Eingänge für das gratis Girokonto geben muss, aber ein Wertpapierdepot vorhanden sein muss und auch ein dazugehöriges kostenpflichtiges Verrechnungskonto. Das Verrechnungskonto kostet übers Jahr 18 Euro und das Wertpapierdepot 0,12 % vom Depotwert bzw. einer Mindestgebühr von 5,40 Euro pro Position bzw. 15,00 Euro pro Depot. Investmentfonds, außer ETFs, verursachen keine Depotgebühr.
Gebühren | |
|---|---|
| Konto: | Hello Bank Girokonto |
| Kontoführung: | 3 Monate gratis, danach nur dann gratis, wenn Wertpapierdepot mit Wert über 10.000 € oder aktiver Investmentplan von mind. 50 €, sonst 3,90 €/Monat, 46,80 €/Jahr |
| Gemeinschaftskonto: | Ja |
| Bedingungen: | Kein Mindesteingang, kein Mindestsaldo, aber Wertpapierdepot > 10.000 € oder aktiver Sparplan notwendig |
| Kontorahmen: | möglich |
Zinsen
Habenzinsen
Der zweite Blick lag klar auf den Guthabenzinsen. Die Hello Bank schließt sich dem 0 % Trend an und bietet leider gar keine Habenzinsen mehr an. Bis Herbst 2016 gab es noch magere 0,15 % für Guthaben, nun aber gar keine Habenzinsen mehr. Will man Zinsen bekommen, so muss Geld auf das Hello Bank Sparkonto überwiesen werden. Die dort aktuell geltenden Sparzinsen können hier nachgelesen werden.
Da die Hello Bank mehrere Produkte neben dem Girokonto anbietet ist es bei der Hello Bank direkt möglich auch ein Sparkonto oder ein Wertpapierdepot zu eröffnen. Beim Sparkonto sind höhere Zinsen direkt möglich.
Sollzinsen / Überziehungszinsen
Guthabenzinsen gibt es also bei der Hello Bank für das Girokonto, doch wie sieht es mit den Überziehungszinsen und Sollzinsen aus? Da viele Bankkunden zeitweise oder aber regelmäßig den von den Banken gewährten Überzugsrahmen nutzen, richteten wir unsern Blick natürlich auch auf die Überziehungs- und Sollzinsen.
Das Hello Bank Girokonto bietet einen variablen Sollzinssatz von 6,75 % p.a. und ist somit weder übermäßig teuer noch übermäßig günstig in Sachen Überziehungszinsen. Dennoch ist es ein fairer Zinssatz, der durch eine variable Berechnung dem Bankkunden unnötige Zinsbelastungen erspart. Fr eine kurzfristige Lösung finanzieller Engpässe ist der Überziehungsrahmen samt seiner Zinsen bei der Hello Bank also durchaus akzeptabel. Langfristige Inanspruchnahme ist unserer Meinung jedoch weniger vorteilhaft, da die Hello Bank durchaus günstige Kreditoptionen mit einem besseren Zinssatz bietet.
Zinsen | |
|---|---|
| Habenzinsen: | 0,00% |
| Sollzinsen: | 6,75% |
Karten
Bankomatkarte und eine Paylife Classic Kreditkarte, wahlweise von Visa oder Mastercard, sind im Kontoangebot der Hello Bank nicht enthalten. Diese kostet ab 22,00 Euro im Jahr. Teure Gebühren für Bankomatkarte oder jährliche Belastungen für die Kreditkarte sind somit bei diesem Kontoangebot nicht gegeben, was unserer Meinung absolut zeitgemäß ist. Die Kosten für sogenannte Zweit- oder Partnerkarten sind zudem abhängig von der Kontoform. Das Hello Bank Girokonto in Form eines Gemeinschaftskontos bietet zum Beispiel für beide Vertragspartner kostenfreie Bankomat- und Kreditkarten. Somit weiß die Hello Bank auch in Sachen Karten durchaus zu überzeugen.
Doch Vorsicht: Um für eine Kreditkarte überhaupt zugelassen zu werden, benötigt es einen monatlichen Mindesteingang von 900 Euro.
Bankomatversorgung
Unser nächster Blick galt der Nutzbarkeit der Bankomatkarte. Wo kann man in Österreich mit der Hello Bank Bankomatkarte Geld abheben oder wie hoch ist die Akzeptanz der Hello Bank Bankomatkarte als bargeldloses Zahlungsmittel?
Mit dem Hello Bank Girokonto ist eine Maestro Bankomatkarte verbunden, was die Akzeptanz als bargeldloses Zahlungsmittel gewährleistet. In unserem Test konnten wir problemfrei in mehreren Geschäften unsere Einkäufe mit der Hello Bank Bankomatkarte bezahlen und auch das Abheben am Bankomat war problemfrei. Denn obgleich die Hello Bank über wenige Filialen in Österreich verfügt ist die Geldabhebung an Bankomaten im gesamten Euroraum kostenfrei. Dies bestätigte sich auch in unserem Test, denn hier konnten wir ohne anfallende Kosten an einem Bankomat der Raiffeisenbank Bargeld abheben.
Das Hello Bank Girokonto überzeugte uns bei der Bankomatversorgung mit:
- Gratis Bargeldabhebung im gesamten Euroraum.
- Der Möglichkeit an allen Bankomaten im Euroraum Geld abzuheben.
Apple Pay
Das kontaktlose Zahlen mit Apple Pay wird leider nicht unterstützt.
Google Pay
Dasselbe gilt auch für Google Pay. Es bliebt zu hoffen, dass sich das bald ändern wird.
Karten | |
|---|---|
| Debitkarte: | Mastercard Debitkarte |
| Kosten Debitkarte: | inkludiert |
| Limits: | 400 € pro Tag, Bankomatkassen 1.100 €/Woche, gesamt 3.900 €/Woche |
| Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: | 1,82 € + 0,75 % |
| Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: | 1,09 € + 0,75 % |
| Partnerkarte Kosten: | 11,90 € p.a. |
| Ausgeber der Kreditkarte: | PayLife |
| Kreditkarte Kosten: | Kostenpflichtig, 22,00 € p.a. für Paylife Classic Mastercard oder Visa Card |
| Kreditkarten Limit: | 2200 |
| Partner Kreditkarte Kosten: | 22,00 €/Jahr |
| Kreditkarte GOLD: | auf Anfrage |
| Kreditkarte GOLD Limit: | 3.000 € |
Bargeld | |
| Bargeldeinzahlung: | 0 € in Filialen sofern möglich |
| Bargeldbehebung: | 0 € mit Bankomatkarte 3 Barauszahlungen pro Quartal in Filialen gratis danach 1,50 €/Auszahlung |
Mobile Zahlungssysteme | |
|---|---|
| Apple Pay: | Nein |
| Google Pay: | Nein |
| Android Pay: | Nein |
Service und Support
Bei Fragen, Beschwerden und Anregungen finden Sie hier die Möglichkeiten diese loszuwerden.
Service und Kontakt | |
|---|---|
| Name: | easybank Marke der BAWAG P.S.K. |
| Straße: | Wiedner Gürtel 11 |
| PLZ: | 1100 |
| Ort: | Wien |
| Land: | Österreich |
| Telefon: | 050 5022 222 |
| E-Mail: | easy@easybank.at |
| Web: | https://www.easybank.at/ |
| Sperrhotline Debitkarte: | 01/204 8800 |
| Sperrhotline Kreditkarte: | 01/204 8800 |
| Filiale: | Keine Tlw. Verwendung der BAWAG P.S.K. Filialen möglich |
| Erreichbar: | 08:00 – 18:00 Uhr Montag bis Freitag 08:00 – 13:00 Uhr Samstag |
Banking
Ein Girokonto will man nicht nur haben, man will es auch nutzen und so war natürlich auch das Leistungspaket ein wichtiger Aspekt in unserem Test des Hello Bank Girokontos. Wie komfortabel ist das Konto in der alltäglichen Nutzung. Welche Möglichkeiten sind geboten, um Transaktionen auszuführen oder aber schlicht weg das Konto im Blick zu haben. Das Design ist ok und augehübscht. Die Möglichkeit, dass Ausgaben kategorisiert werden und man so auch ein schönes Haushaltsbuch hat, das ist bei der Hello Bank im Vergleich zu N26, Erste Bank (netbanking und George) und bei der DADAT sehr wohl möglich.
Grundsätzlich bietet das Hello Bank Girokonto alle modernen Bankingoptionen, die man erwarten könnte. Neben der Möglichkeit, Transaktionen in den Filialen der Hello Bank vorzunehmen, gibt es natürlich eine umfassende Onlineoberfläche, über die zeitlich flexibel Transaktionen und Kontoverwaltungsmaßnahmen vorgenommen werden können. Darüber hinaus gibt es das sogenannte Smartphone Banking, dass mobile Transaktionen über eine App ermöglichen. Der Funktionsumfang des Hello Bank Girokontos ist somit zeitgemäß und umfassend und bietet dabei einen hochwertigen Benutzerkomfort.
Banking | |
|---|---|
| Browser Banking: | Ja |
| Smartphone App: | Ja |
| Push Notification: | Ja |
| QR Code Überweisungen: | Ja |
| Überweisungen Kontakte: | Ja |
| Überweisungen Vorlagen: | Ja |
| Finanzmanager inkl. Statistiken: | Ja |
Fazit
Die Hello Bank Österreich wurde mit 1. Dezember 2021 von der easybank übernommen. Die bisherigen Hello Bank Kunden werden weitergeführt wie bisher, aber nur bis auf weiteres. Die ehemaligen Hello Bank Kunden werden sodann zusammengeführt. Wann, wie und ob sich auch die Gebühren ändern werden, das wird man sehen.
Wie wird getestet?
Der Test auf Gratis-Konto.at umfasst 4 Testbereiche. Die 4 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Kosten und Gebühren
- Karten und Zahlungssystem
- Service, Beratung und Support
- Banking
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
| Kosten und Gebühren | 20,00 Punkte |
| Kontoführungsgebühr | 13,00 Punkte |
| Sonstige Gebühren | 3,00 Punkte |
| Zinsen | 2,00 Punkte |
| Keine Bedingungen/Sonstige Gebühren | 2,00 Punkte |
| Karten & Zahlungssysteme | 20,00 Punkte |
| Gebühren Behebung/Zahlungen/Einmalkosten | 4,00 Punkte |
| Debitkarte inklusive | 8,00 Punkte |
| Kreditkarte inklusive | 3,00 Punkte |
| Mobile Zahlungssysteme | 5,00 Punkte |
| Service, Beratung & Support | 20,00 Punkte |
| Wie gut und schnell ist der Support | 12,00 Punkte |
| Gibt es viele Kontakt-Kanäle | 4,00 Punkte |
| Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo? | 4,00 Punkte |
| Banking | 20,00 Punkte |
| Wie modern ist das Aussehen des Banking | 2,00 Punkte |
| Wie umfangreich sind die Funktionen | 3,00 Punkte |
| Gibt es Web-Banking? | 10,00 Punkte |
| Gibt es App-Banking? | 3,00 Punkte |
| Läuft alles reibungslos? | 2,00 Punkte |
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Girokonto Kunde und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht welches Konto Sie in Verwendung haben und wie sie es nutzen und natürlich wie lange bereits. Als Anhaltspunkte für einen umfangreichen Erfahrungsbericht können Sie gerne diese Fragen beantworten:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Girokontos?
- Welche Besonderheiten, sprich Einschränkungen gibt es beim Konto?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Kontos ok?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte?
- Wie steht es um die Zinsen? Habenzinsen für Guthaben und Sollzinsen für Minusstände am Konto?
- Ist die Debitkarte kostenlos?
- Ist eine Kreditkarte dabei bzw. kostenlos?
- Wie gefallen Ihnen die Karten optisch?
- Welche mobilen Zahlungssysteme werden unterstützt wie z. B. Apple Pay, Google Pay oder Android Pay?
- Wie gut und schnell ist der Support
- Gibt es viele Kontakt-Kanäle
- Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo?
- Wie modern ist das Aussehen des Banking
- Wie umfangreich sind die Funktionen
- Gibt es Web-Banking?
- Gibt es App-Banking?
- Läuft alles reibungslos?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
Erfahrungen
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Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
naja….hab bisher noch nicht einmal einen freundlichen geduldigen mitarbeiter(in) getroffen bei der hello-bank…sonst passt schon alles….
„…werden und steht das Konto in der Regel umgehend nach Abschluss der Kontoeröffnung ohne spürbare Einschränkungen zur Verfügung.“
Die gratis Kreditkarte bekommt man, soweit mir bekannt erst nach 2 bis 3 monaten (regelmäßiger geldeingang), überziehungsrahmen ebenfalls.
„Kontowechsel wird durch die bank Komfortabel möglich gemacht“ laut hello bank Homepage bietet die bank nur eine „passive“ hilfe beim Kontowechsel. Dh. Man bekommt checklisten usw. Laut ak sollten banken den kontowechsel erledigen.
Andere banken übernehmen hier alle schritte, die hello bank nicht.
Stefan, vielen Dank für deinen Kommentar. Ja, die Kreditkarte wird erst nach dem 2. Gehaltseingang ausgestellt (also max. 2 Monate Wartezeit). Ist bei der ING-DiBa meines Wissens nach die gleiche Prozedur. Bezüglich Kontowechsel ist im Gesetz nicht definiert, wie weit die Hilfestellung der Banken reichen muss. Die Hello Bank bietet neben dem von dir als „passiven Kontowechsel“ bezeichneten Wechsel aber auch einen „aktiven Kontowechsel“ an. Aber leider nicht kostenlos. Hier schreibt die Hello Bank: „Gerne übernimmt auch die Hello bank! die Verständigung der Zahlungspartner sowie die Einrichtung der Daueraufträge für Sie. Die Verständigung pro Zahlungspartner bzw. die Einrichtung pro Dauerauftrag… Read more »
Danke für die schnelle antwort.
Ich möchte selbst mein konto zur hello bank wechseln und habe dieses: „gerne übernimmt die hello bank…“ nirgendwo gefunden.
Allerdings finde ich auf der seite der ak einige informationen bezüglich gesetz und da sehe ich eigentlich eine eindeutige regelung?!
https://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Geld/Konto/Tipps_zum_Kontowechsel.html
Ich sehe keine Differenz zwischen dem, was die Hello Bank in Sachen Kontowechselservice anbietet (https://www.hellobank.at/Girokonto/Kontowechsel.aspx) und dem, was die AK schreibt. So weit ich die Hello Bank kenne und auch kennenlernen durfte, sind das ehrenwerte Kaufleute und die Bedingungen, klar, fair und transparent. Will man einen erweiterten Full-Service Kontowechselservice, so kostet das Benachrichtigen der Lastschriftppartner eben 2,50 Euro/Benachrichtung bzw. für jede Anlage des Dauerauftrags. Oder man macht es sich selbst auf Basis des kostenlosen Wechselservices. Denke das ist fair und widerspricht nicht dem Gesetz. Siehe auch dem Hinweis der AK: Entgelte (d.h. Bankgebühren) im Zuge des Kontowechsels dürfen für den… Read more »
Hellobank alles bestens!
Für Gehaltsempfänger oder Pensionisten ist es leicht, ein kostenloses Girokonto zu bekommen. Nicht so für uns Selbständige – für uns ist es schwierig, ein Firmenkonto mit kostenloser Kontoführung zu erhalten. Deshalb haben wir als Privatzimmervermieter bei der Hellobank ein Girokonto samt Top-Zins-Konto eröffnet und sind rundherum zufrieden.
Aus unserer Erfahrung können wir die Hellobank nur empfehlen, es passt alles!
Anbieterkennung:
Residence Sonnleiten
Ferienwohnungen
A – 6622 Berwang / Tirol
http://www.residence-sonnleiten.at
Freut mich zu lesen, dass Sie zufrieden sind mit dem Hello Bank Konto