Vivid Firmenkonto – Test & Erfahrungen
17. Juli 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Firmenkonto ab 0 Euro möglich
- Kontoführung und Debitkarten inkludiert
- bis zu 30 DE-IBANs möglich
- bis zu 5 % p.a. in Geldmarktfonds möglich
- Ausländisches Konto ohne Finanzamtzahlungsmöglichkeit
- Noch nicht für Einzelunternehmer eröffnenbar, nur für Unternehmen mit Firmenbucheintrag (e. U. GmbH, AG, OG, KG).
Direkt zum Angebot:
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Test
Testergebnis
Im Gratis-Konto.at Vergleich wurde das Finom Angebot analysiert und wie folgt bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Karten Angebots:
Kosten und Gebühren
Es gibt bei Vivid Business vier verschiedene Tarife. „Free Start“, „Basic“, „Pro“ und „Enterprise“. Die verschiedenen Tarife können monatlich bezahlt werden oder jährlich. Bei jährlicher Zahlweise, gibt es einen Rabatt von 30 %.
Vivid Business versucht die UnternehmerInnen auch mit Cashback zu locken. Je nach Tarif sind bis zu 300 Euro Cashback im Monat möglich. So wirbt Vivid Business damit, dass es für Werbespendings 5 % Cashback gibt, für Softwarekäufe 4 %. Für Büroeinrichtungen 3 %.
Kosten und Funktionen der Vivid Business Pläne
1. Free Start:
- Kosten: 0 € (dauerhaft kostenlos)
- Funktionen:
- 1 Teammitglied
- 5 kostenlose ausgehende SEPA-Überweisungen pro Monat
- 1 Konto mit eigener IBAN
- Kostenlose virtuelle und physische Karten
- 5 % Zinsen im Geldmarktfonds p.a. für die ersten 2 Monate, danach 1 %
2. Basic:
- Kosten: 7 € pro Monat (nach den ersten 2 Monaten, zzgl. MwSt.)
- Funktionen:
- 3 Teammitglieder
- 100 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- 3 Konten mit eigenen IBANs
- Kostenlose virtuelle und physische Karten
- 5 % Zinsen im Geldmarktfonds p.a. für die ersten 2 Monate, danach 2 %
3. Pro:
- Kosten: 19 € pro Monat (nach den ersten 2 Monaten, zzgl. MwSt.)
- Funktionen:
- 10 Teammitglieder
- 250 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- 10 Konten mit eigenen IBANs
- Kostenlose virtuelle und physische Karten
- 5 % Zinsen im Geldmarktfonds p.a. für die ersten 2 Monate, danach 3,5 %
4. Enterprise:
- Kosten: 79 € pro Monat (nach den ersten 2 Monaten, zzgl. MwSt.)
- Funktionen:
- 30 Teammitglieder
- 1000 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- 30 Konten mit eigenen IBANs
- Kostenlose virtuelle und physische Karten
- 5 % Zinsen im Geldmarktfonds p.a. für die ersten 2 Monate, danach 3,5 %
Zusätzliche Gebühren:
- Monatliche Gebühr für inaktive virtuelle Karten: 1 € (Free Start)
- Monatliche Gebühr für inaktive physische Karten: 2 € (Free Start), 1 € (Basic), 0 € (Pro und Enterprise)
- Gebühr für jede physische Kartenauslieferung über das freie Limit hinaus: 9,90 €
- Gebühr für schnelle physische Kartenauslieferung: 24,90 €
- Gebühr für ausgehende SEPA-Überweisungen über das freie Limit hinaus: 0,20 €
- Gebühr für internationale Überweisungen (nicht-SEPA): 5 € (SHA), 30 € (OUR)
- Währungsumrechnungsgebühr: 2 % (Free Start), 1 % (Basic, Pro, Enterprise)
Interessant sind sicherlich die Kosten für inaktive Karten. Diese werden verrechnet wenn eine Karte in der zuvorliegenden Rechnungsperiode nicht eingesetzt wurde. Da werden dann Inaktivitätsgebühren verrechnet. Heißt, Vivid möchte, dass die ausgestellten Karten auch eingesetzt und verwendet werden.
Gebühren |
|
|---|---|
| Konto: | Vivid Business |
| Kontoführung: | ab 0,00 € p.a. |
| Gemeinschaftskonto: | Nein |
| Bedingungen: | |
| Kontorahmen: | Nein |
Zinsen
Habenzinsen / Sollzinsen / Überziehungszinsen
Habenzinsen
Nachdem es sich bei Vivid Business um keine Bank handelt und das Unternehmen lediglich eine eMoney Lizenz hat, darf das Unternehmen die Guthaben auch nicht verzinsen. Was das Unternehmen jedoch darf ist über ein Schwesternunternehmen Wertpapierdienstleistungen anzubieten. Hier bietet Vivid Geldmarktfonds an. Um die Business KundInnen zu locken, gibt es zu Beginn einen Sonderzins von bis zu 5 % p.a. Aber Achtung, es ist ein Geldmarktfonds und muss besonders besteuert werden.
Sollzinsen / Überziehungszinsen
Eine Überziehungsmöglichkeit gibt es bei Vivid keine. Damit gibt es auch keine Sollzinsen.
Zinsen |
|
|---|---|
| Habenzinsen: | bis zu 5 % p.a. im Geldmarktfonds |
| Sollzinsen: | - |
Karten
Vivid Business bietet vier verschiedene Tarife mit unterschiedlichen Kartenoptionen an:
Free Start:
- Virtuelle und Plastikkarten: Kostenlos
- Metallkarten: €19,90
- Monatliches Limit: €100.000
- Inaktivitätsgebühren: Virtuell €1/Monat, Plastik €2/Monat
- Fremdwährungsgebühren: 2%
Basic:
- Virtuelle und Plastikkarten: Kostenlos
- Metallkarten: €19,90
- Monatliches Limit: €100.000
- Inaktivitätsgebühren: Virtuell keine, Plastik €1/Monat
- Fremdwährungsgebühren: 1%
Pro:
- Virtuelle und Plastikkarten: Kostenlos
- Metallkarten: €19,90
- Monatliches Limit: €100.000
- Inaktivitätsgebühren: Keine
- Fremdwährungsgebühren: 1%
Enterprise:
- Virtuelle und Plastikkarten: Kostenlos
- Metallkarten: €19,90
- Monatliches Limit: €100.000
- Inaktivitätsgebühren: Keine
- Fremdwährungsgebühren: 1%
Cashback
Vivid Business bietet Cashback-Programme, die je nach Tarif und ausgewählten Kategorien variieren. In den Tarifen Free Start und Basic erhalten Sie 1% Cashback auf alle Kartenzahlungen, während Pro und Enterprise jeweils 2% Cashback bieten. Das maximale monatliche Cashback beträgt bei den Tarifen Free Start und Basic jeweils €20, bei Pro und Enterprise bis zu €100.
Jeden Monat können Nutzer bis zu vier Kategorien auswählen, in denen sie Cashback erhalten möchten. Zu den Kategorien gehören unter anderem Werbung (5% Cashback), Software Stores wie Amazon AWS und Microsoft Azure (3%), Büromöbel (3%) und Lebensmittel & Supermärkte (2%). Für alle anderen Einkäufe gibt es 1% Cashback.
Karten |
|
|---|---|
| Debitkarte: | Visa Debitkarte |
| Kosten Debitkarte: | inkludiert bzw. ab 1 € p. M. für inaktive Karten |
| Limits: | 100.000 € |
| Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: | bis zu 2 % |
| Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: | bis zu 2 % |
| Partnerkarte Kosten: | |
| Ausgeber der Kreditkarte: | - |
| Kreditkarte Kosten: | nicht möglich |
| Kreditkarten Limit: | |
| Partner Kreditkarte Kosten: | |
| Kreditkarte GOLD: | |
| Kreditkarte GOLD Limit: |
Bargeld |
| Bargeldeinzahlung: | Nicht möglich |
| Bargeldbehebung: | bis zu 2 % |
Mobile Zahlungssysteme |
|
|---|---|
| Apple Pay: | Ja |
| Google Pay: | Ja |
| Android Pay: | Nein |
Service und Support
Vivid Business bietet umfassenden Kundensupport, der rund um die Uhr an allen Tagen der Woche erreichbar ist. Kunden können den Support über verschiedene Kanäle kontaktieren, darunter Live-Chat und E-Mail. Der Live-Chat ermöglicht sofortige Unterstützung durch menschliche Agenten direkt über die Vivid Business App oder die Webplattform. Für schriftliche Anfragen steht die E-Mail-Adresse support@vivid.money zur Verfügung, wobei das Ziel ist, E-Mail-Anfragen innerhalb einer Stunde zu beantworten. Gelingt aber nicht immer.
Zusätzlich bietet Vivid Business eine umfangreiche Wissensdatenbank im Hilfecenter, die informative Artikel und häufig gestellte Fragen in mehreren Sprachen, einschließlich Deutsch, abdeckt. Für personalisierte Unterstützung steht in den höheren Tarifplänen ein dedizierter Account-Manager zur Verfügung, der maßgeschneiderte Beratung und Unterstützung bietet.
Service und Kontakt |
|
|---|---|
| Name: | Vivid Money GmbH |
| Straße: | Zimmerstrasse 78 |
| PLZ: | 10117 |
| Ort: | Berlin |
| Land: | Deutschland |
| Telefon: | |
| E-Mail: | imprint@vivid.money |
| Web: | https://vivid.money/ |
| Sperrhotline Debitkarte: | |
| Sperrhotline Kreditkarte: | |
| Filiale: | Nein |
| Erreichbar: | 7 Tage die Woche über 24 Stunden |
Banking
Vivid bietet sowohl Web- als auch Banking über die Smartphone App an.
Banking |
|
|---|---|
| Browser Banking: | Ja |
| Smartphone App: | Ja |
| Push Notification: | Ja |
| QR Code Überweisungen: | Ja |
| Überweisungen Kontakte: | Ja |
| Überweisungen Vorlagen: | Ja |
| Finanzmanager inkl. Statistiken: | Ja |
Fazit
Vivid Business bietet verschiedene Kontomodelle, die sowohl für Einsteiger als auch für größere Unternehmen geeignet sind. Der „Free Start“-Tarif ist dauerhaft kostenlos und umfasst grundlegende Funktionen wie 5 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat, eine kostenlose virtuelle und physische Karte sowie 1 Konto mit eigener IBAN. Der „Basic“-Tarif kostet nach zwei kostenlosen Monaten 7 € pro Monat und bietet zusätzliche Funktionen wie 100 SEPA-Überweisungen und 3 Konten mit eigenen IBANs. Der „Pro“-Tarif für 19 € pro Monat erweitert das Angebot auf 250 SEPA-Überweisungen und 10 Konten. Schließlich bietet der „Enterprise“-Tarif für 79 € pro Monat umfassende Leistungen mit 1000 SEPA-Überweisungen und 30 Konten. Alle Tarife bieten außerdem ein Cashback-Programm und attraktive Zinssätze für die ersten zwei Monate.
Diese flexiblen Tarife und umfangreichen Funktionen machen Vivid Business zu einer attraktiven Option für Unternehmen jeder Größe. Besonders hervorzuheben sind die hohe Transparenz und die einfache Verwaltung über die mobile App, was Vivid Business zu einer modernen und praktischen Lösung für die Finanzverwaltung macht
Wie wird getestet?
Der Test auf Gratis-Konto.at umfasst 4 Testbereiche. Die 4 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Kosten und Gebühren
- Karten und Zahlungssystem
- Service, Beratung und Support
- Banking
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
| Kosten und Gebühren | 20,00 Punkte |
| Kontoführungsgebühr | 13,00 Punkte |
| Sonstige Gebühren | 3,00 Punkte |
| Zinsen | 2,00 Punkte |
| Keine Bedingungen/Sonstige Gebühren | 2,00 Punkte |
| Karten & Zahlungssysteme | 20,00 Punkte |
| Gebühren Behebung/Zahlungen/Einmalkosten | 4,00 Punkte |
| Debitkarte inklusive | 8,00 Punkte |
| Kreditkarte inklusive | 3,00 Punkte |
| Mobile Zahlungssysteme | 5,00 Punkte |
| Service, Beratung & Support | 20,00 Punkte |
| Wie gut und schnell ist der Support | 12,00 Punkte |
| Gibt es viele Kontakt-Kanäle | 4,00 Punkte |
| Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo? | 4,00 Punkte |
| Banking | 20,00 Punkte |
| Wie modern ist das Aussehen des Banking | 2,00 Punkte |
| Wie umfangreich sind die Funktionen | 3,00 Punkte |
| Gibt es Web-Banking? | 10,00 Punkte |
| Gibt es App-Banking? | 3,00 Punkte |
| Läuft alles reibungslos? | 2,00 Punkte |
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
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Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht welches Konto Sie in Verwendung haben und wie sie es nutzen und natürlich wie lange bereits. Als Anhaltspunkte für einen umfangreichen Erfahrungsbericht können Sie gerne diese Fragen beantworten:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Girokontos?
- Welche Besonderheiten, sprich Einschränkungen gibt es beim Konto?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Kontos ok?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte?
- Wie steht es um die Zinsen? Habenzinsen für Guthaben und Sollzinsen für Minusstände am Konto?
- Ist die Debitkarte kostenlos?
- Ist eine Kreditkarte dabei bzw. kostenlos?
- Wie gefallen Ihnen die Karten optisch?
- Welche mobilen Zahlungssysteme werden unterstützt wie z. B. Apple Pay, Google Pay oder Android Pay?
- Wie gut und schnell ist der Support
- Gibt es viele Kontakt-Kanäle
- Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo?
- Wie modern ist das Aussehen des Banking
- Wie umfangreich sind die Funktionen
- Gibt es Web-Banking?
- Gibt es App-Banking?
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Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
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Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
Die fehlende Finanzamt-überweisungsfuntion ist für eine GmbH ein Show-Stopper…