DADAT Konto vs. bank99 Konto
28. November 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Direktvergleich zweier österreichischen Direktbanken
- Das Gehaltskonto der DADAT trifft auf das bank99 smartkont099
- DADAT: kostenlos bei Mindesteingang von 1.000 Euro, sonst ca. 60 € p.a. Gebühr
- bank99: kein Mindesteingang, Kontoführungsgebühr 23,88 € p.a. Gebühr
- beide Angebote mit kostenloser Debit Mastercard
oder
Inhaltsverzeichnis
Gebühren
Die Habenzinsen und Sollzinsen sind ein weiterer wichtiger Aspekt, der bei der Wahl zwischen dem DADAT Gehaltskonto und dem bank99 smartkonto99 berücksichtigt werden sollte.
Das DADAT Gehaltskonto bietet keine Habenzinsen, was in der aktuellen Marktlage bei Girokonten üblich ist. Die Sollzinsen für eine Kontoüberziehung sind jedoch mit 6,80 % p.a. vergleichsweise niedrig, was das Konto für Personen interessant macht, die gelegentlich ins Minus geraten könnten.
Beim bank99 smartkonto99 gibt es ebenfalls keine Habenzinsen, aber die Kosten bei Überziehungen fallen deutlich höher aus. Der reguläre Sollzinssatz beträgt 9,99 % p.a., und wenn der Überziehungsrahmen überschritten wird, steigt der Zinssatz auf 14,49 % p.a.. Dies macht das Konto für Nutzer, die häufiger oder längere Zeiträume überziehen, weniger attraktiv.
Zinsen
Auf der Suche nach Habenzinsen? Dann hat die bank99 ein nett gemeintes Angebot und verzinst Guthaben mit 0,01 %. Mehr gibt es auch bei den anderen Bankinstituten nicht, ganz im Gegegenteil! Die meisten halten es mit dem Habenzins wie die DADAT – nichts gibt es zu holen!
Bei den Sollzinsen greift die bank99 beim einfach Konto ordentlich in die Tasche ihrer Kundinnen und Kunden! Stolze 12,00 % Sollzinsen werden verrechnet, fällt man ins Minus. Etwas eigenartig mutet da an, dass die bank99 bei Kontoeröffnung nach erfolgreicher Bonitätsabfrage sofort 1.000 Euro als Überziehungsrahmen gewährt. „Einkaufsreserve“ wird das bei der bank99 genannt.
Die DADAT hält sich bei den Sollzinsen vergleichsweise zurück, auch wenn mit der Erhöhung auf 7,875 % p.a. (9,00 % Sollzinsen minus 1,125 % Bonuszins) der Abstand geringer wurde.
Karten und Bargeld
Das DADAT Gehaltskonto und das bank99 smartkonto99 bieten kostenlose Debitkarten mit ähnlichen Limits. bank99 punktet mit flexiblen Limitanpassungen und geringeren Gebühren für Bargeldabhebungen (1,82 € + 0,75 %) und Kartenzahlungen (1,09 € + 0,75 %) außerhalb der Eurozone, während DADAT hier teurer ist (2,45 € + 0,75 % bzw. 1,45 € + 0,75 %).
Die Kreditkarte von DADAT ist günstiger (ab 12 € im ersten Jahr, danach 21,60 €) mit einem Limit von 2.000 €, verglichen mit bank99 (21,60 € p.a., höhere Partnerkartenkosten). Bargeldeinzahlungen sind bei DADAT teurer (3 €), bei bank99 hingegen 2x jährlich kostenlos.
Fazit: DADAT ist ideal für regelmäßige Gehaltseingänge und Kreditkarten-Nutzer. bank99 bietet mehr Flexibilität bei Kartenlimits und geringere Gebühren für Auslandseinsätze.
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Beide Konten unterstützen Apple Pay und Android Pay, jedoch nicht Google Pay. Das bedeutet, dass Nutzer von Apple-Geräten und kompatiblen Android-Geräten mit beiden Konten bequem kontaktlos bezahlen können. Wer allerdings explizit Google Pay bevorzugt, muss sich nach einer anderen Lösung umsehen.
Banking
Beide Konten bieten umfassende digitale Banking-Funktionen:
Browser Banking: Sowohl DADAT als auch bank99 ermöglichen den Zugriff auf Konten über den Webbrowser.
Smartphone App: Beide Banken stellen benutzerfreundliche Apps für mobiles Banking zur Verfügung.
Push-Benachrichtigungen: Kunden erhalten Echtzeit-Benachrichtigungen über Kontobewegungen.
QR-Code-Überweisungen: Das Scannen von QR-Codes zur schnellen Überweisung wird von beiden unterstützt.
Überweisungen an Kontakte: Einfaches Überweisen an gespeicherte Kontakte ist möglich.
Überweisungsvorlagen: Wiederkehrende Zahlungen können mit Vorlagen effizient verwaltet werden.
Finanzmanager mit Statistiken: Beide Banken bieten Tools zur Analyse und Verwaltung der Finanzen.
Insgesamt bieten sowohl das DADAT Gehaltskonto als auch das bank99 smartkonto99 ein umfassendes digitales Banking-Erlebnis mit modernen Funktionen, die den Alltag erleichtern.
News
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Mit großem Getöse hat die easybank ihre neue Metal Card angekündigt und nun ist sie da. Das Ergebnis? Wohl für viele ernüchternd. Bestehende easybank Kundschaften kommen leider (noch) nicht in den Genuss der Metal Card, für neue Kundschaften, die können sich die Metal Card im Zuge der Eröffnung sichern. Statt um 55 Euro gibt es
Die DADAT Bank hat eine Anpassung ihrer Gebühren angekündigt, die ab dem 1. April 2025 wirksam wird. Die Erhöhung basiert auf der Entwicklung des Verbraucherpreisindex (VPI) zwischen November 2023 und November 2024 und beträgt 1,92 %. Betroffen sind die Kontoführungsgebühren für Gehalts-, Pensions- und Girokonten sowie ausgewählte andere Leistungen. Inhaltsverzeichnis Änderungen bei Gehalts- und Pensionskonten
Service und Kontakt
Die beiden österreichischen Direktbanken zeigen sich transparent und kundennah. Braucht man Hilfe oder hat man ein sonstiges Anliegen, liegen Kontaktmöglichkeiten via Telefon, Email oder postalisch vor.
Eröffnung
Das Eröffungsprozedere bei der DADAT dauert ca. 10 Minuten, so der Anbieter selbst. Um den Prozess zu starten, einfach auf der Webseite auf Konto eröffnen klicken, danach die persönlichen Daten eingeben und die richtige Auswahl des Kontos bzw. die Farbe der Bankomatkarte treffen. Für die Identitätsüberprüfung einen Reisepass oder einen Personalausweis bereit halten, dieser wird für das Video-Identverfahren benötigt. Nach Abschluss erhält man eine Email zum Bestätigen und das Konto ist bereit! Karte und PIN werden über den Postweg einige Tage später getrennt zugestellt.
Die bank99 als Teil der BAWAG P.S.K., bietet neben dem Video-Identverfahren für die Legitimierung, die Identitätsüberprüfung auch in einer der Postfilialen an. Je nach Wunsch wird das bei der Eröffnung über die Webseite festgelegt. Die Online Legitimierung erfolgt wie üblich. Ausweis bereithalten, danach mit zugesendeten smsTAN bestätigen, das erhaltene Email nochmals genau durchlesen und danach signieren. Fertig!
Kontowechselservice
Das automatische Kontowechselservice bei der DADAT hatte im Test mit dem Safari-Browser so seine Tücken, darum der Tipp für Apple User, gleich Google Chrome verwenden. Ansonsten alles super und für die Neukundin bzw. Kunden fällt kaum Arbeit an. Das Datum für die Schließung des alten Kontos kann frei gewählt werden!
Um das Konto zur bank99 zu wechseln ist der Weg in eine der Filialen notwendig. Dort wird gemeinsam mit einem Mitarbeiter das Formular ausgefüllt. Die Zahlungspartner werden daraufhin von der bank99 über die neue Bankverbindung informiert. Wann das alte Konto geschlossen wird, entscheidet die Kundin bzw. der Kunde.
Einlagensicherung
DADAT
Als österreichische Bank greif die österreichische Einlagensicherung. Was die DADAT selbst genau dazu schreibt:
Die Einlagensicherung und die Anlegerentschädigung sind in Österreich im Bundesgesetz über die Einlagensicherung und Anlegerentschädigung bei Kreditinstituten (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz – ESAEG) geregelt. Bei diesen Bestimmungen handelt es sich um die Umsetzung von entsprechenden Richtlinien der EU in innerstaatliches Recht.
Jedes Kreditinstitut mit Sitz in Österreich, das Kundeneinlagen entgegennehmen oder sicherungspflichtige Wertpapierdienstleistungen erbringen möchte, muss einer Sicherungseinrichtungen angehören, andernfalls erlischt seine Konzession zur Entgegennahme von Einlagen und Erbringung sicherungspflichtiger Wertpapierdienstleistungen.
In Erfüllung ihrer gesetzlichen Verpflichtung ist die Schelhammer Capital AG Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Einlagensicherung AUSTRIA Gesellschaft m.b.H.
Einlagen sind pro Einleger mit einem Höchstbetrag von EUR 100.000,- gesichert; in Ausnahmenfällen bis zu EUR 500.000,- (§ 12 ESAEG).
Die Bezeichnung „DADAT“ ist eine Marke der Schelhammer Capital Aktiengesellschaft. Kunden der DADAT sind somit Kunden der Schelhammer Capital Aktiengesellschaft. Einlagen bei der DADAT sind damit Einlagen bei der Schelhammer Capital AG. Hat der Kunde Einlagen über den Direktbankbereich DADAT und sonstige Einlagen bei der Schelhammer Capital AG, so werden diese im Rahmen der Einlagensicherung zusammengerechnet. Der oben angeführte Höchstbetrag der Einlagensicherung gilt daher nur einmal für sämtliche Einlagen.
Informationsbogen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung DADAT41 (PDF, 115.00 KB)
bank99
Die bank99 beantwortet die Frage nach der Einlagensicherung ganz leger folgendermaßen (ein Auszug):
Wenn die Bank dein Geld auf ein Konto legt oder es zum Sparen aufbewahrt, muss sie deine Spareinlage auch absichern. Dafür ist sie Mitglied bei einer sogenannten Sicherungseinrichtung. In Österreich ist das für die meisten Banken die Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.
Es kann sein, dass eine Bank zahlungsunfähig wird. Dann bekommen die Kunden von der Einlagensicherung ihre gedeckten Einlagen zurück. Die gedeckte Einlagen sind alle Konten oder Sparbücher mit einem Guthaben. Nur Wertpapierdepots gehören nicht dazu.
Dein Geld bekommst du innerhalb von 7 Arbeitstagen. Allerdings gilt das nur bei gedeckten Einlagen bis zu € 100.000. Wenn du also mehr Geld auf deinem Konto hast, dann ist alles über dieser Grenze nicht abgesichert. Diesen Teil deines Geldes bekommst du dann im Versicherungsfall nicht wieder.
Über den Anbieter
Beim Vergleich DADAT vs. bank99 trifft Salzburg auf Wien. Die DADAT hat ihren Sitz in Salzburg, während die bank99 auf die Bundeshauptstadt setzt.
Die DADAT ist seit März 2017 in dieser Form am Markt und ist die Dirketbankmarke des Bankhauses Schelhammer Capital Bank, das wiederum an die GRAWE angebunden ist. Neben dem Bankgeschäft ist die DADAT auch ein günstiger Partner in Sachen Trading, Kredite, oder Versicherungsleistungen.
Die bank99 gibt es erst seit Markteinführung April 2020 und wird über die Postfilialen repräsentiert. Eine tolle Infrastruktur für eine junge Bank! Eine echte österreichische Bank, die als Partner auf die, ebenfalls österreichische, GRAWE setzt. Konsumkredite werden vergeben und auch Versicherungen können abgeschlossen werden. Was der bank99 fehlt, ist das Brokerage.
Test & Erfahrungsberichte
Hier ein Überblick zu den Tests der beiden Girokonten und den dazugehörigen Erfahrungsberichten.
DADAT
| Testbericht | 3.9 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.3 /5 (28 Erfahrungsberichte) |
bank99
| Testbericht | 3.8 /5 |
| Erfahrungsberichte | 2.3 /5 (18 Erfahrungsberichte) |
Fazit
Zwei waschechte Österreicher im direkten Vergleich! Der größte Unterschied liegt in den Kontoführungsgebühren bzw. an der Bedingung des Gehaltseingangs.
Die DADAT verlangt 57,84 Euro übers Jahr (ab 1. April 2023), die bank99 verlangt 52,08 Euro übers Jahr (ab 1. Mai 2023). Bei beiden Banken ist die Debit Mastercard inkludiert in den Gebühren. Kostenlos ist das DADAT Konto bei einem monatlichen Gehaltseingang von mind. 1.000 Euro (mit 1.2.2023). Weitere Service sind dann kostenpflichtig, so bezahlt man bei der bank99 z.B. für Transaktionen am Schalter 3,26 Euro. Des Weiteren hat man mit dem bank99 einfach Konto keine Chance auf eine Kreditkarte, diese gibt es erst ab dem praktisch Konto.
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
