DADAT Konto vs. bank99 Konto
13. März 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Direktvergleich zweier österreichischen Direktbanken
- Das Gehaltskonto der DADAT (Preise ab 1.4.2023) trifft auf das bank99 einfach Konto (Preise ab 1.5.2023)
- DADAT: kostenlos bei Mindesteingang von 1.000 Euro, sonst 57,84 € p.a. Gebühr
- bank99: kein Mindesteingang, Kontoführungsgebühr 52,08 € p.a. Gebühr
- beide Angebote mit kostenloser Debit Mastercard
oder
Inhaltsverzeichnis
Gebühren
Die DADAT Bank ist bei der Kontoführungsgebühr um eine Spur teurer als die bank99 mit ihrem „bank99 einfach“ Konto. 57,84 Euro Jahresgebühr vs. 52,08 Euro Jahresgebühr. Kostenlos ist das Konto bei der DADAT (mit 1.2.2023) unter der Bedingung, dass es als Gehaltskonto verwendet wird. Das bedeutet, dass es monatlich einen Eingang am Konto von mindestens 1.000 Euro geben muss und der aus einer bezugsauszahlenden Stelle. Dieser darf auch nicht aus irgendeiner beliebigen Überweisung stammen, sondern muss aus einem Arbeitsverhältnis stammen oder eine Pensionszahlung sein. Werden diese Bedingungen nicht erfüllt, kostet das Konto bei der DADAT 57,84 Euro im Jahr (4,82 Euro im Monat) lautet der Tarif ohne dem geforderten Mindesteingang plus Kosten für die Debitkarte von 13,60 Euro im Jahr.
Die bank99 gestaltet ihre Konditionen einfacher. Das bank99 einfach Konto ist eines von vier verschiedenen Kontomodellen und kostet 52,08 Euro p.a. (4,34 Euro im Monat), egal wie viel Geld monatlich eingeht oder wie aktiv es genutzt wird. Die Karte ist hier ebenso inkludiert in den Gebühren.
Zinsen
Auf der Suche nach Habenzinsen? Dann hat die bank99 ein nett gemeintes Angebot und verzinst Guthaben mit 0,01 %. Mehr gibt es auch bei den anderen Bankinstituten nicht, ganz im Gegegenteil! Die meisten halten es mit dem Habenzins wie die DADAT – nichts gibt es zu holen!
Bei den Sollzinsen greift die bank99 beim einfach Konto ordentlich in die Tasche ihrer Kundinnen und Kunden! Stolze 12,00 % Sollzinsen werden verrechnet, fällt man ins Minus. Etwas eigenartig mutet da an, dass die bank99 bei Kontoeröffnung nach erfolgreicher Bonitätsabfrage sofort 1.000 Euro als Überziehungsrahmen gewährt. „Einkaufsreserve“ wird das bei der bank99 genannt.
Die DADAT hält sich bei den Sollzinsen vergleichsweise zurück, auch wenn mit der Erhöhung auf 7,875 % p.a. (9,00 % Sollzinsen minus 1,125 % Bonuszins) der Abstand geringer wurde.
Karten und Bargeld
Die DADAT und auch die bank99 haben ins Kontopaket eine kostenlose Debit Mastercard geschnürt. Schwarz oder weiß ist die Karte bei der DADAT, bei der bank99 ist sie im einfachen grau gehalten. Bei den Kartenlimits halten sich beide an die üblichen Spielregeln.
Schalterleistungen lassen sich die bank99 und auch die DADAT gut bezahlen. Wird Bargeld behoben oder eingezahlt oder braucht man Hilfe beim Tätigen einer Überweisung kostet das je Auftrag 3,26 Euro bei der bank99.
Bei den Selbstbedienungsgeräten im Foyer ist eine Transaktion beim bank99 einfach Konto (Bargeldbehebung, Einzahlung oder Überweisung) kostenlos. Jede weitere kostet 0,27 Euro.
Ist eine Kreditkarte gewünscht, ist die bank99 mit dem einfach Konto nicht die richtige Wahl. Diese gibt es erst ab dem nächsten Kontomodell, dem praktisch Konto. Die DADAT bietet um 12,00 Euro im ersten Jahr (danach 19,80 Euro) eine Visa Kreditkarte an.
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Gleiches Service bei der DADAT und bei der bank99. Beide unterstützen Zahlungen mit Apple oder Android Pay!
Banking
Auch da gibt es keine Beschwerden unsererseits. Alles vorhanden, bei der DADAT wie auch bei der bank99! Das Online Banking funktioniert über den Webbrowser und über die Smartphone App. Features, wie QR Code Überweisungen oder der Finanzmanager sind bei beiden Banken aktiv.
News
Das DenizSmart Girokonto der DenizBank bietet Kunden in Österreich ein umfassendes Paket für ihre täglichen Bankgeschäfte. Für eine jährliche Gebühr von 60 Euro erhalten Kontoinhaber sowohl ein Girokonto als auch eine Debitkarte. Inhaltsverzeichnis Leistungen des DenizSmart Girokontos: Kostenstruktur: Eröffnung: Die Eröffnung des DenizSmart Girokontos ist ausschließlich in einer Filiale der DenizBank möglich. Angesichts des Jahres
Die kürzlich veröffentlichten Änderungen der Nutzungsbedingungen von Curve Pay für den EWR, datiert auf den 28. Oktober 2024, umfassen verschiedene Anpassungen und Klarstellungen. Diese Änderungen zielen darauf ab, die Nutzererfahrung zu verbessern und die Marke Curve klarer zu positionieren. Detaillierte Informationen und die vollständigen Bedingungen sind auf der Curve-Website verfügbar. Mehr
Vivid Money bietet seinen Kund:innen drei unterschiedliche Tarife an: Vivid Standard, Vivid Plus und Vivid Prime. Der Vivid Plus-Tarif ist ein erweiterter Kontoservice, der für monatlich 6,90 € erhältlich ist. Neben der monatlichen Abrechnung gibt es auch die Möglichkeit, den Tarif im Voraus für drei oder sechs Monate zu buchen, wobei sich die Kosten auf
Service und Kontakt
Die beiden österreichischen Direktbanken zeigen sich transparent und kundennah. Braucht man Hilfe oder hat man ein sonstiges Anliegen, liegen Kontaktmöglichkeiten via Telefon, Email oder postalisch vor.
Eröffnung
Das Eröffungsprozedere bei der DADAT dauert ca. 10 Minuten, so der Anbieter selbst. Um den Prozess zu starten, einfach auf der Webseite auf Konto eröffnen klicken, danach die persönlichen Daten eingeben und die richtige Auswahl des Kontos bzw. die Farbe der Bankomatkarte treffen. Für die Identitätsüberprüfung einen Reisepass oder einen Personalausweis bereit halten, dieser wird für das Video-Identverfahren benötigt. Nach Abschluss erhält man eine Email zum Bestätigen und das Konto ist bereit! Karte und PIN werden über den Postweg einige Tage später getrennt zugestellt.
Die bank99 als Teil der BAWAG P.S.K., bietet neben dem Video-Identverfahren für die Legitimierung, die Identitätsüberprüfung auch in einer der Postfilialen an. Je nach Wunsch wird das bei der Eröffnung über die Webseite festgelegt. Die Online Legitimierung erfolgt wie üblich. Ausweis bereithalten, danach mit zugesendeten smsTAN bestätigen, das erhaltene Email nochmals genau durchlesen und danach signieren. Fertig!
Kontowechselservice
Das automatische Kontowechselservice bei der DADAT hatte im Test mit dem Safari-Browser so seine Tücken, darum der Tipp für Apple User, gleich Google Chrome verwenden. Ansonsten alles super und für die Neukundin bzw. Kunden fällt kaum Arbeit an. Das Datum für die Schließung des alten Kontos kann frei gewählt werden!
Um das Konto zur bank99 zu wechseln ist der Weg in eine der Filialen notwendig. Dort wird gemeinsam mit einem Mitarbeiter das Formular ausgefüllt. Die Zahlungspartner werden daraufhin von der bank99 über die neue Bankverbindung informiert. Wann das alte Konto geschlossen wird, entscheidet die Kundin bzw. der Kunde.
Einlagensicherung
DADAT
Als österreichische Bank greif die österreichische Einlagensicherung. Was die DADAT selbst genau dazu schreibt:
Die Einlagensicherung und die Anlegerentschädigung sind in Österreich im Bundesgesetz über die Einlagensicherung und Anlegerentschädigung bei Kreditinstituten (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz – ESAEG) geregelt. Bei diesen Bestimmungen handelt es sich um die Umsetzung von entsprechenden Richtlinien der EU in innerstaatliches Recht.
Jedes Kreditinstitut mit Sitz in Österreich, das Kundeneinlagen entgegennehmen oder sicherungspflichtige Wertpapierdienstleistungen erbringen möchte, muss einer Sicherungseinrichtungen angehören, andernfalls erlischt seine Konzession zur Entgegennahme von Einlagen und Erbringung sicherungspflichtiger Wertpapierdienstleistungen.
In Erfüllung ihrer gesetzlichen Verpflichtung ist die Schelhammer Capital AG Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Einlagensicherung AUSTRIA Gesellschaft m.b.H.
Einlagen sind pro Einleger mit einem Höchstbetrag von EUR 100.000,- gesichert; in Ausnahmenfällen bis zu EUR 500.000,- (§ 12 ESAEG).
Die Bezeichnung „DADAT“ ist eine Marke der Schelhammer Capital Aktiengesellschaft. Kunden der DADAT sind somit Kunden der Schelhammer Capital Aktiengesellschaft. Einlagen bei der DADAT sind damit Einlagen bei der Schelhammer Capital AG. Hat der Kunde Einlagen über den Direktbankbereich DADAT und sonstige Einlagen bei der Schelhammer Capital AG, so werden diese im Rahmen der Einlagensicherung zusammengerechnet. Der oben angeführte Höchstbetrag der Einlagensicherung gilt daher nur einmal für sämtliche Einlagen.
Informationsbogen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung DADAT41 (PDF, 115.00 KB)
bank99
Die bank99 beantwortet die Frage nach der Einlagensicherung ganz leger folgendermaßen (ein Auszug):
Wenn die Bank dein Geld auf ein Konto legt oder es zum Sparen aufbewahrt, muss sie deine Spareinlage auch absichern. Dafür ist sie Mitglied bei einer sogenannten Sicherungseinrichtung. In Österreich ist das für die meisten Banken die Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.
Es kann sein, dass eine Bank zahlungsunfähig wird. Dann bekommen die Kunden von der Einlagensicherung ihre gedeckten Einlagen zurück. Die gedeckte Einlagen sind alle Konten oder Sparbücher mit einem Guthaben. Nur Wertpapierdepots gehören nicht dazu.
Dein Geld bekommst du innerhalb von 7 Arbeitstagen. Allerdings gilt das nur bei gedeckten Einlagen bis zu € 100.000. Wenn du also mehr Geld auf deinem Konto hast, dann ist alles über dieser Grenze nicht abgesichert. Diesen Teil deines Geldes bekommst du dann im Versicherungsfall nicht wieder.
Über den Anbieter
Beim Vergleich DADAT vs. bank99 trifft Salzburg auf Wien. Die DADAT hat ihren Sitz in Salzburg, während die bank99 auf die Bundeshauptstadt setzt.
Die DADAT ist seit März 2017 in dieser Form am Markt und ist die Dirketbankmarke des Bankhauses Schelhammer Capital Bank, das wiederum an die GRAWE angebunden ist. Neben dem Bankgeschäft ist die DADAT auch ein günstiger Partner in Sachen Trading, Kredite, oder Versicherungsleistungen.
Die bank99 gibt es erst seit Markteinführung April 2020 und wird über die Postfilialen repräsentiert. Eine tolle Infrastruktur für eine junge Bank! Eine echte österreichische Bank, die als Partner auf die, ebenfalls österreichische, GRAWE setzt. Konsumkredite werden vergeben und auch Versicherungen können abgeschlossen werden. Was der bank99 fehlt, ist das Brokerage.
Test & Erfahrungsberichte
Hier ein Überblick zu den Tests der beiden Girokonten und den dazugehörigen Erfahrungsberichten.
DADAT
| Testbericht | 3.9 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.3 /5 (28 Erfahrungsberichte) |
bank99
| Testbericht | 3.8 /5 |
| Erfahrungsberichte | 2.3 /5 (18 Erfahrungsberichte) |
Fazit
Zwei waschechte Österreicher im direkten Vergleich! Der größte Unterschied liegt in den Kontoführungsgebühren bzw. an der Bedingung des Gehaltseingangs.
Die DADAT verlangt 57,84 Euro übers Jahr (ab 1. April 2023), die bank99 verlangt 52,08 Euro übers Jahr (ab 1. Mai 2023). Bei beiden Banken ist die Debit Mastercard inkludiert in den Gebühren. Kostenlos ist das DADAT Konto bei einem monatlichen Gehaltseingang von mind. 1.000 Euro (mit 1.2.2023). Weitere Service sind dann kostenpflichtig, so bezahlt man bei der bank99 z.B. für Transaktionen am Schalter 3,26 Euro. Des Weiteren hat man mit dem bank99 einfach Konto keine Chance auf eine Kreditkarte, diese gibt es erst ab dem praktisch Konto.
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.